办理商业房贷,等额本金和等额本息哪个合适?哪个比较适合提前还款?:等额本息还款:适合工资偏低的购房按揭者,而等额本金还款:适合工资偏高的购房按揭者,从这
等额本息还款:适合工资偏低的购房按揭者,而等额本金还款:适合工资偏高的购房按揭者,从这两种还款方式相对比,那种更适合提前还款,两种在一定条件下都适合提前还款。下面我们说说这两种还款方式在什么条件下适合提前还款。
1.比如:隔壁老王买房贷款总额是20万,贷款年限是10年,等额本息还款方式,月供额是:3000元。
那这3000月供金额里在前3年内,还的利息一定会超过1500元,还的贷款本金一定低于1500元。在后续的7年里,还的本金逐步每月曾多,而利息逐步减少。也就是说10年的年限(120月),还到最后一个月(第120个月)时,本金可能是2980元,利息才20元的现状。
那这就等于在这3年月供里还完10贷款年限的总利息的一半左右。
通过上述总结出:这种还款方式要还款就在3年内还,三年后再还等于直接还本金,因为利息基本都在3年内把贷款总额的利息收的很多了。
2.例如:隔壁老刘买房贷款总额20万,贷款年限10年,等额本息还款方式,月供金额是:从第一月的3500元,第二月是3460元,以此比例每个月逐步减少;在这种还款方式下,拿第一个月3500元看,本金还款额不会低于2500元,而利息不会高于1000元,以此每个月、每年都以此比例本金与利息同步减少,直到最后第120个月还完为止。
通过上述总结出:这种还款方式随时都可以提前还款,都相对比等额本息合适些。
注:以上这两种还款方式那一种,交给银行的总利息都差不多的,只是月供金额有很大差异。
但为什么银行大力提倡推广等额本息还款呢?
①银行分析出,凡事买房者贷款者,压力都是有的,因为交首付,在前3年一般都不会提前还款。所以推广低月供的还款方式,但月供先收利息为主,防止在贷款年限里,贷款者出现经济危机,还不起房贷时,利息反正收了,房子抵押在银行,可以拍卖,这种还款方式银行低风险。
②银行出台等额本金还款,是为了经济收入相对高的购房者,收入高,银行风险就低,你随时还款对银行对个人都适合,属于双方利益都平衡的还款方式。
以上内容,只是举例子,任何数据都不代表任何权威性。
就给大家唠叨这儿了,喜欢请留个赞关注我吧,感谢大家来阅读……
2感谢诚邀!我在银行工作多年,下面我简单回答一下这个问题。
首先我简单说一下两种还款方式。
等额本息。顾名思义就是每月还款金额相同(本金+利息的总额相同),在贷款期限内是每月还款额是固定不变的,随着时间推移,本金和利息都是线性平均的降低。
等额本金。顾名思义就是每月还款本金相等的,但是对应利息越还越少。所以,每个月还款额在贷款期限内是逐年递减的,递减的程度是非线性的。
最后,同样的贷款金额、期限和利率。等额本金最终还款的利息会比等额本息的利息要少,也比较适合提前还款。
以上!
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3感谢邀请房贷还款方式一般有两种,等额本金跟等额本息。
等额本息是指借款人每月还款的数额是一致的,一部分用于还利息,一部分用于还本金。这种方式前期还的利息多,本金少。
等额本金是指需要借款人每月还的本金相同,在本金每月逐渐减少的情况下,利息也会逐渐减少。
等额本息贷款采用的是复合利率计算,是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等分,每个月还款的额度相同。每月利息=剩余本金*贷款月利率
等额本金每个月要归还的利息是根据当月未归还的本金计算出来的。当月利息=(贷款总额-已还本金)*当月利率。
两种还款方式所采用的利息计算方式是不一样的。
两种还款方式针对的人群是不一样的。如果是投资,短期持有,可以考虑等额本息,前期还款少,意味着利用更大的资金杠杆来周转。同时也适合每月收入稳定的工薪阶层跟年轻人,前期还款压力较小,每个月还款金额一样,有利于自己管理每月的开支。
如果手里资金充足,后期也有考虑提前还款,可以考虑等额本金,总利息更少。等额本金前期还款压力较大。如果自己的收入远远覆盖月供,而且不影响自己的生活品质,也可以采用等额本金。
不过两种还款方式,根据自己实际情况自行选择就好,两种还款方式都可以提前还款,而且有的地区有关还款方式,后期在还了几年后是可以向银行申请切换的,每个地区银行政策不一样,具体可以向当地银行咨询。
以上是本人关于房贷还款方式的一些分享,希望能给大家带来帮助,同时也希望大家能够多多关注我,你们的关注是我源源不断分享的动力。
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4在申请房贷,选择还贷方式的时候,大家通常会面临“等额本息”与“等额本金”两种还款方式的选择,哪一种更划算呢?
先看一下这两种还款方式的含义:
所谓等额本息,就是每月的还款中包含相同的本金与利息,每个月的还款金额相同。
所谓等额本金,是指每个月所归还的本金相同,利息不同,利息按照由多向少还款。
初始还款时,等额本息每月还款金额会低于等额本金还款,但最终所还的利息会高于等额本金。
所以很多人就有等额本金还款比较划算的误区,这其实这只是一种“直觉优惠”。因为等额本金还款在前期每月还款的本金会多,所以贷款余额,也就是大家欠银行的资金,会减少得比较快,所以需要付的总利息就会变少。
这就给大家造成一个印象,所付利息少了,所以就更划算。但本质是因为大家借银行的钱少了,等额本金还款利息当然就少;反之,等额本息利息就多了。
至于题主应该选择何种还款方式,还是要主要取决于自身每月收入和资金流动性等情况确定,如果前期资金充足,就可以使用等额本金还款;如果前期资金紧张,那就等额本息,并没有所谓的划算或不划算,只有适合或不适合。
适合提前还款的情况,还有以下几种较为适合:
1.如果是等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,提前还款比较划算;
2、如果是等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,可以做一部分提前还款;
3、除了最简单的银行定期存款等收益并不是很高的理财之外,一点投资理财知识都不了解的个人,为了减少利息,有多余闲钱时,可以选择提前还款。
同时大家还要注意,如过想要提前还款,贷款银行是否要支付一笔违约金,每家银行的政策并不相同,大家签约前,要注意询问。
5谢邀!
我之前也有回答过这个问题,关于等额本金和等额本息哪个更合适,哪个更适合提前还贷。
等额本金:随着不断还款利息会不断减少,前期还贷会有点压力,但是后面压力会越来越小,总的利息支出较低等额本金的计算方式:
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
适合人群:年纪稍大的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。但是这个还是要看个人的选择。
等额本息:每月的还款额相同。但是最后的话,只是先还了利息,本金还是没有变化等额本息计算方式:
每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息=剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】
适合人群:比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人
如果要提前还贷怎么选?我相信看了上面的分析应该都比较的明白了。在选择商贷或者买房的时候,要看看自己的经济能力,在不影响生活水平的情况下来选择,考虑下还款的年龄等方面来考虑。怎么选就看自己了。
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6我是一名普通的房地产经纪人。以前也在银行工作过,我可以很肯定的告诉你等额本金和等额本息利率一样,没有哪个合适之说只有那种方式适合自己之说!!
等额本息是每月还供总额一样,月供本金逐月增加,月供利息逐月减少。这种适合年轻人,每月有固定收入,前期压力较低。
等额本金是每月还得本金一样,月供利息逐年减少,月供总额逐月减少。这种适合中年人。
本月月供利息是上月剩余本金在这一个月时间内产生得利息。
举个例子,贷款100万,等额本金第一个月月供本金2777.78元且每月一样;等额本息第一个月月供本金1223.93且每月减少。两种还款方式比较:等额本金比等额本息每月还得本金多,那还款压力就大,两种方式开始贷款总额一样,但是随后每月等额本息还款的剩余本金比等额本金还款的剩余本金多,利率一样那用得钱多利息就多呗。
关于提前还款问题。什么时候提前还款都一样的!提前还款还的是剩余本金,剩余本金的利率是一定的。
7等额本金,提前还款,等额本金,所付利息相对少一些
8等额本金还款是每期偿还本金金额固定外加当期产生的利息。随着本金的减少利息也随之减少,每月还款金额递减。
等额本息还款是每期偿还金额固定,前期每期偿还金额大部分为利息。随着本金的减少,每期还款本金金额增加,利息减少,每月还款额不变。
如不考虑提前还款因素,等额本金还款法所还利息较少。以房贷金额一百万,期限20年,按照基准利率计算,等额本金还款要比等额本息还款,所产生的利息少约8万元。但是等额本金还款前期还款每期金额较大,等额本息每期还款金额较小且固定,相对于每期还款压力等额本息还款压力较小。
如果考虑提前还款的话,我认为如果全部还款周期较短的话,其实两种还款方式差距不大。如果你收入情况较高的话,可以优选等额本金还款。
9楼盘网感谢邀请!
等额本息,是每月还款金额不变,但是是先还利息比较多,本金比较少,但是比较稳定,支付利息多余等额本金
等额本金,是逐月递减的还款,先还本金,前期还款金额比较大,但是支付利息比等额本息少
如果有提前还款的计划,然后经济能力OK的话可以选择等额本金的方式,因为等额本金的话前期还款压力相对要大一些。
如果经济能力不是特别好,可以选择等额本息!
10非常开心能够帮你解答这个问题,办理商业房贷,等额本金和等额本息哪个合适,到底哪个比较适合提前还款,具体的话还是需要根据你的这个实际情况来做决定的。
等额本金:商业贷款等额本金的话,就是每个月还的本金跟利息一样多,但是后期的话,就是月还款金额会越来越少,前期的话压力会比较大,后期比较轻松,因为是本金和利息一起还的。
后期的利息也会随着本金的减少而减少。如果你已经前期已经还了很多期了,这个的话你想提前还款的话也是可以的,因为本金减少了,利息肯定也会少。
等额本息:这个意思就是每个月还的本金跟利息一样多。每个月的还款金额都是固定的,它的利息不会随着本金的减少而减少。
如果你的房贷是等额本息的话,这个的话不建议提前还。因为哪怕你提前还款,但是没有全部还清,只还了一部分,依旧会按照你原来的这借出的这个金额去收取相应的利息。
以上就是个人对于这个问题的一些看法,希望能够对你有所帮助。