我的个人账户被银行冻结,说是上报人行有可疑交易,银行有权冻结我的账户吗?:先说【答案】,当然有权。但是银行绝对不会随意冻结你的账户,很明显你的日常交易
先说【答案】,当然有权。但是银行绝对不会随意冻结你的账户,很明显你的日常交易已经频繁的触发可疑交易的限定。
以前我就是在银行专门处理反洗钱工作的,对这个问题还算有所发言权。每个银行都有反洗钱监测系统,该系统是直连人民银行反洗钱中心的,每天各大银行的反洗钱监测系统都会按照提前设定好的筛选规则提取出最近该行内所有账户发生的有洗钱嫌疑的交易,这些交易只是有嫌疑,你是排除可疑还是上报可疑需要人工来复核,我当时做的就是这项工作!
一般什么样的交易有可能会被系统认定为可疑呢?大概分为四类:一是多笔分散转入、集中转出的交易,亦或者集中转入、分散转出的;二是频繁发生现金存入或者支取业务的;三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的;四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。
当系统把这些有可疑风险的交易提给人工符合时,我们的反洗钱工作人员会逐笔进行再分析,比如说查其账户交易流水、向可疑账户开户行寻求协助查询等,了解该客户的身份、职业背景,综合判断以后得出排除或者上报的结论。如果排除的话,这部分交易信息是不会传输到人行反洗钱中心的;只有上报时人行才会收到银行提交的可疑交易报告!
当然,各大银行对于可疑交易的上报是非常严谨的,当我们认为该客户有洗钱嫌疑的,会先让开户行进行协查并出具是否封停账户的意见书,也就是说会提前和客户进行咨询沟通,如果其没有正常合理的解释,我们会建议其做销户处理,客户极度不配合时才会采取封停措施;即便做了封停处理,客户依然可以提交能够排除自身洗钱嫌疑的合理证据,我们认可后依然会恢复其账户的正常使用。
现实中洗钱交易确实不算少,很多地方都有人专门用钱收购银行账户,我们行就成功识破了一个洗钱团伙,他们上农村收购账户,只要去银行办理一张银行卡和手机银行,就能兑换100元的现金,农民朋友不懂得其中的风险有多大,为了这100元组团来我们银行开立银行卡,幸亏网点工作人员及时制止并报警抓获了这个洗钱团伙,才避免了一起有可能损害金融安全与秩序的洗钱犯罪行为!
先说答案:银行有权冻结你的个人账户,但是银行不会随意冻结你的个人账户。
什么情况下银行会冻结客户的账户银行冻结客户的账户一般有两种情况:一是配合外部的公检法机关办案,这类冻结必须要公检法(双人),持协助查询(冻结)通知书、介绍信及个人工作证明等资料,到银行的会计部门(有的是运营部门)进行申请,再由柜面进行冻结操作,这个情况是直接冻结,不与客户沟通。
另外一种是银行自己的反洗钱预警系统提示报告,银行经人员复核判断后,判定你的账户明显存在洗钱、涉恐等情况,进行的冻结封停处理,不过这类情况银行正常都会与客户事先进行构沟通调查了解,客户无合理解释或者证明后才会冻结并上报人行。
如何解冻?第一种情况,你本人是无法申请解冻的,只能等公检法出具解除冻结通知书后,银行才会予以解冻,故而,对于第一种情况,你只能去找公检法机构;
第二种情况,则简单点,只要你最终能提供你交易流水相对应的购销合同、出入库单凭证等相关资料,证明自己不存在洗钱行为,所有交易均具备真实的贸易背景,无任何违规行为,那么银行会给你进行解冻结。
什么算是可疑交易?其实虽然银行有进行大额交易及可疑交易监测,但是一般而言,我们的日常存取款及转账并不会被认定为可疑交易。正常情况下,符合以下条件的,才会被认定为可疑交易。
1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。
5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金收付。
6、没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。
7、提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。
其余的主要是涉及跨境交易及证券保险机构的情况,与我们大部分普通人无关,就不再一一列举,如果说你个人未参与任何违规的行为,那么银行是不可能无缘无故冻结你的个人账户的。
3可以回答你:银行有权!但是这个权一点也不随意,冻结需要经过严格的程序!
第一种冻结是司法冻结。这种冻结需要公检法的执法人员双人携带证件和冻结执行书到银行,银行经过现场审核和远程授权后方可办理。
第二种冻结就是涉及到反洗钱、可疑交易的冻结。银行系统每天都会自动生成反洗钱和可疑交易清单,都是系统根据设定的规则自动提取出来的,然后需要工作人员进行人工复核,最终决定是排除可疑还是上报可疑进行冻结。
一般来说,银行了解某些客户确实有较为频繁的资金动账的,会直接进行排除。无法直接甄别的银行会打电话询问客户款项的使用是什么情况,能够解释得合情合理的也能被排除可疑。那些拒不联系或者明显撒谎解释不清的,银行就会向人行系统报送可疑交易,然后会进行相关的冻结措施。
反洗钱向来是人行关注的重点,银行如果隐瞒不报,将来一旦查出银行对可疑交易不作为或者闭着眼睛做排除处理,银行可担不起这样的责任。
4银行有权冻结你的账户,为什么?我来告诉你,依据反洗钱法、大额交易和可疑交易管理办法。你的账户被列为可疑账户(洗钱或恐怖融资),如果你没有做违法事情尽管去银行申请解封,我知道以前有银行冻结涉及洗钱的账户后,账户里还有几百万,几千万都不去银行要了,这些账户的主人都不去找银行解释了,是不敢去。你没有问题,你去银行解释吧
5保险是月月扣钱年年交钱个人账户不给你开户国企都这样吗唉
6如果你能完全排出你自身的问题。那么大概就是 与你该账户有资金往来过的某人账户有问题,对方可能涉毒涉赌涉案等其他情形。
7两种情况:第一,你是其他个人,涉及非正常交易,资不抵债;第二,你旗下有公司,企业异常或关联企业异常,涉及破产、重组等,债务问题等。
8中国人民银行《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)已明确赋予银行相应的权限:2017年1月1日起,对列入可疑交易的账户,经核实后,银行和支付机构仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。
银行不会凭空冻结客户账户,银行内部都会有监测机制,除非账户交易触及预警规则,要不然银行不会冻结客户账户。
下面是涉赌涉诈可疑资金特征,只要不触及预警,银行不会认定交易可疑。
(1)新账户开立后数日内有小额测试,之后进入休眠期;或新开户短期内即跨境使用。
(2)账户启用时间较短,集中交易时间以 1-3 个月为主,过后无主动交易;或小额测试后交易量呈现爆发式增长;或短期内账户交易频繁,与真实财务背景不相符。
(3)资金快进快出,账户不留余额,过渡性明显。
(4)24 小时均有交易,夜间、重要体育比赛期间等交易频繁,特别是单位账户存在频繁异地使用、非工作时间使用情形。
(5)不同账户使用同一 IP 或 MAC 地址,尤其是 IP 地址涉及境内、境外赌博高发地区。
(6)资金交易类别、规模、频率与客户个人职业、收入,或与企业资产实力、收入利润、主营业务范围等情况明显不符。
(7)资金流转呈现分散转入、分散转出等特点,交易对手分布在多个地区且看似无关联,但一段时期后交易对手成批更换;交易对手开户时间、预留信息等相同或相近。
(8)单笔交易金额整额或贴近整额,或频繁出现带特定尾数的金额,与赌博下注规则相关。交易资金略低于 5 万,意图规避大额、可疑资金交易审查分析。
(9)交易备注特征明显,出现某赌博网站名称、英文名、域名或出现“博彩”等字样
(10)多为跨行收款或跨行转账,账户入账和出账通道不一致,如入账通过银联,出账通过网联,且单位账户居多。
(11)存在大额现金异常存取、大额人民币异常划转情况,或在自助设备上按照取现标准限额频繁支取现金。
9一般都是公安局冻结的,银行不会主动冻结客户账户!