房贷里面的等额本金和等额本息哪一个更好呢?:这两种是目前还贷最基本的方式,各有利弊简单来说等额本金,就是每个月还款的本金相同,利息不同,贷款总金额会随
这两种是目前还贷最基本的方式,各有利弊
简单来说
等额本金,就是每个月还款的本金相同,利息不同,贷款总金额会随着你还款而逐渐变少,你每期要承担的利息也随着贷款总本金减少而减少,也就是说你的利息会逐月递减,那么本金不变,利息逐月递减,那么每月还款金额也逐月递减。
等额本息,就是每月还贷的本金加利息总额相同,就是每月还款额都一样,这种是针对你贷款总期数和总代款额来算利息,然后分配到每期里,你的每期还款,就是你贷款总额的多少期分之一。
所以从上面分析可以看出,对于贷款总利息来说,等额本金的利息比等额本息要少,而且等额本金还款压力逐月递减,但是如果打算提前还款的话,等额本息就比等本金要承担的总还息要少(算法稍微复杂,还要看什么时候做提前还款),而且等额本息比较好记,便于管理。
综上,如不打算提前还款,等额本金比较合适。如打算提前还款,那么等额本息比较合适。
简单粗暴的解释希望能够帮到您。
2房贷提供两种还款方式,一种是等额本金,一种是等额本息,每个人的情况不一样,两种相比没有谁最好,合适自己的是最好的。下面列一下两种还款方式的优劣,供大家选择。
提前还款的贷款人,适合等额本金
月供负担大的贷款人,适合等额本息
对利息敏感的贷款人,适合等额本金
假设贷款利率在基准利率上浮10%,期限30年,贷款金额100万。
1、对利息敏感的贷款人,适合等额本金等额本息总利息为1,019,264.23,等额本金总利息810,745.83,总利息看等额本金更划算。所以等额本金适合对利息敏感的贷款人
2、月供负担大的贷款人,适合等额本息等额本息每个月等额月供,为5,609.07元,等额本金首页月供7,269.44元,每个月递减12.48元,1期到134期,等额本息每个月还款金额小于等额本金;135期到260期,等额本息还款金额大约等额本金。所以说等额本息刚开始还贷压力小,适合刚买完房,还款有压力的朋友。
3、提前还款的贷款人,适合等额本金假设还10年提前还款。
等额本息已还10年情况
已还总金额为684,306.21元,已还本金为181,016.42元,每还款1元对应的本金为0.26元。
等额本金已还10年情况
已还总金额为794,780.58元,已还本金为338,888.89元,每还款1元对应的本金为0.42元。
相同还款金额下,等额本金还款的本金比等额本息多,等额本息还的利息多。故如果打算提前还款,等额本金比等额本息划算。
3其实都一样,一样的利息。看你是想少付点利息,还是想钱多占有一段时间。等额本息每次还款额一样,等额本金每次还本金相同需要还不同利息,所以前期等额本息正真还上的本金不多主要是利息但还款额要小于等额本金。你要是有比贷款利息更高的投资渠道,那少还肯定合适,不还本金只还利息肯定更好了,可以直接赚利息差。
4其实根据实际情况优化负债结构,可以降低贷款的综合成本
举例说明:客户张先生,做工程生意。
名下深圳商品住宅抵押工行500万基准4.9%等额本息10年月供约为53991元。
名下信用贷款有两笔信用贷款共100万等额本息3年期还款总月供约为56666.7元,均在9月份还完
每月总还款达到53991+37777=约91768元
由于工程款不稳定,导致月供压力非常大。
最优解决方案!!!
张先生名下房产评估后在银行最高可贷650万
根据情况后张先生可做到4厘的先息后本最新无需过桥的抵押产品
张先生贷600万,每月只需还利息月供仅需24000元,24000+37777=61777元
加上还掉原抵押剩余的500万,到手还有近100万的流动资金,也可提前结清信用贷款,最后月供仅为24000元左右,优化了大量还款压力,给收工程款预留时间,空间大大增加。
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5如果不准备提前还款和前期经济比较宽裕的话可以选择等额本金,前面多还点利息,每个月还款额度不一样。前期压力比较大,每个月都有递减。后期慢慢的还款额度会越来越少,同样的贷款额度利息会比等额本息少几万元。等额本金前期都是还利息后期才是还本金,提前还款就会是利息都还了本金没怎么动,所以不建议提前还款。
等额本息的话每个月还款数额相同,前期每个月还款利息跟本金相同,每个月还款利息会少,慢慢每个月还款额利息会比本金少,每个月还款额度不会变。如果买房时考虑到有钱了就会提前还款的可以考虑等额本息,这样就是你借多少钱用多久给多少利息。
等额本金就是你借多少钱先把利息给了,后期慢慢还你的本金。
买房时你要考虑到目前经济状态,跟后期打算。
如果目前经济状态不错,觉得银行利息低,不考虑贷款几年左右就还清的就考虑等额本金吧。这样利息会少几万元不等看你贷款的额度来。
买房时如果考虑到目前经济状态有压力,相信未来会有能力一次性提前还清的就等额本息吧。虽然长期来算利息是比等额本金高几万元。但是前提还款利息是比等额本金要低很多的。
最后友情提示:
如果没有投资天赋的建议房贷不要超过20年以上20年以上不管本金还是本息利息都会高很多,如果30年的话利息会跟还款额度是基本相等的。按现在利率比如你贷款100万20年还利息加本金就是还160万左右,如果30年还要还到200左右了。
图一就是贷款100万30年的利息107万。
图二就是贷款100万20年的利息67万。
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房贷还款方式我们说没有更合算,只有更合适。举例说明,贷款100万,年利率4.9%,等额本息第一个月本金还款1223元,利息4083元,月还款额5907元,第二个月本金还款1228元,利息4078元,月还款额5907元;等额本金第一个月本金还款2778元,利息还款4083元,月还款额6861元,第二个月本金还款2778元,利息还款4072元,月还款额6850元。
等额本息和等额本金相比较,等额本金前期还款压力较大,但是相应前期本金多还一些总利息就会相对教少,提前建议大家根据自身情况选择适合自己的还款方式。#理财大赛第三季#
7考虑到以后人民币随着时间着年贬值,以后的钱相对于现在来说不那么值钱了(好比如10年后现在的1000的块能抵2000用),选等额本息每月还固定费用较为划算!如果资金较为充裕的可以考虑等额本金!