你有钱的话会存入农村商业银行吗?觉得它的经营安全吗?:有钱会存入农商行吗?有钱会不会存入农商行,关键在于我的投资选择。如果我打算存定期存款这个古老的产
有钱会存入农商行吗?
有钱会不会存入农商行,关键在于我的投资选择。如果我打算存定期存款这个古老的产品,那么我会选择农商行,因为农商行的利率高,同样的期限可以获得收益更多。但如果我选择的投资方式是理财产品或者非货币基金,我会选择大银行,因为大银行的理财或基金的管理运营团队相对庞大,实力较强。而这部分产品本身对运营团队的要求就比较高,农商行这个平台吸引不到什么人才,所以对于非定期存款的选择,我不会考虑农商行。
当然上述只是最基本的选择情况,问题的关键还要综合考虑网点布局,服务态度,业务办理的便捷性等情况再做综合考虑。
经营安全吗?农商行规模较小,内控制度相对不完善,所以农商行的综合实力较弱,经营的风险会高于国有大行,历史上就有过农商行破产倒闭的案例,因此农商行的经营是存在风险的,不过考虑到金融行业的特殊性,其实破产的概率也很低,全国2000多家农信社及农商行,目前破产的也就一家而已。
此外,如果存款资金在50万元的范围之内,根本不用考虑农商行经营的安全性与否,因为按照<存款保险条例>的规定,商业银行要为储户的存款投保,一旦银行破产倒闭,在50万元以内的资金可以由存款保险基金进行快速理赔。因此50万元的金额存在哪里都是一样的,没有区别。
2有人问,农商银行3年定期存款4.5%,5年5.5%,可以存吗?答案是肯定的,可以存。受地域限制,农商银行只能在当地的县(区)开展存贷款业务,吸收存款相对困难,所以存款利率相对较高。
农商银行是正规银行,大部分的农商银行是以前的农村信用社发展而来的,满足条件的就可以升级为农村商业银行。
虽然农商银行不是国有的,但其受银保监会和中国人民银行管理,运营须遵守《中华人民共和国商业银行法》的相关规定。储户的钱受《存款保险条例》保护,即使农商银行倒闭,有50万的本金及利息是可以兑付的。
农商行各地都是独立的法人机构,各自有各自的体系,为了揽储吸存,提高自身竞争力和地区占有率,利率水平一般会比全国性商业银行和城市商业银行高。
综上所述,农商银行为了吸储,有时会发行一些高利率的定期存款,在存款资金不超过50万元的前提下,在农商行存入一部分定期存款也未尝不可。
3农村商业银行不是国有银行,国有控股银行只有五大行,工商银行,建设银行,农业银行,交通银行,中国银行。其他都是商业银行,大型商业银行有国有股份和地方股份组成。农村商业银行也属于商业银行,基本股权构成是地方政府,地方政府企业控股。以前有个人参股的,现在国家要求不得个人参股了。存钱的保障从以下来看:
? ? 一,适用国家规定,50万以内保险赔付
? ? 农村商业银行的储蓄也要去保险公司上保险,要求保障额做到每个储户都能拿到最高50万的赔偿。所以你的存款如果低于五十万就不要操心存款保障的事啦。
? ? 二,属于政府银行,破产也会成为地方债
? ? 农村地方商业银行或者信用社属于地方政府,一旦出现风险,也会成为地方债权,地方债虽然不好讨要,但是也不会永远没人解决,也不会不了了之。早晚还是要解决的,对于债务来讲也算利好。
? ? 三,资金储备微薄,抵御风险能力弱
? ? 农村商业银行一般资金储蓄微薄,自然抵御风险能力也不强,如果遇到大的金融危机,倒闭的金融机构一定是这些农村地方金融机构。但是大的金融危机发生几率很小。
? ? 四,地方经济决定了银行的发展
? ? 农村商业银行的发展严重依靠地方经济的发展,地方经济不发展,地方商业银行只能靠向大银行输送存款,获取微薄的中介费生存。地方经济的好坏,当地人是最清楚的。
? ? 总结:农村商业银行适合当地人存款,利息高也便于当地人的信贷。当地人也了解情况,有风险可以早日撤出,目前看中国金融体系,风险概率还是很小,相对个人那点资金不要想得太多。不是当地人不适宜存入地方商业银行,资金使用不方便。
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对农村商业银行人们往往担心的是安全性,觉得属于小银行,万一哪天出了问题自己的钱没了怎么办?这是很多人不愿意把钱存在类似农村商业银行,说白了还是信用危机在作祟。
尽管大家知道现在有存款50万的保险制度,理论上你的钱存在农村商业银行这样的机构出现了问题都会给你赔付的,不过有句老话说的好,耳听为虚眼见为实,因为从来没有听说过哪家农村商业银行出了问题然后给大家赔付存款的,所以一些人在心理上还是过不去信任这道坎,宁愿少拿点利息也不愿意把钱存在农村商业银行。
对我来说,选择的肯定不会是农村商业银行,因为现在的股份制度银行零售业务非常好,有完善的网络服务,无论是理财还转款,你都可以通过手机银行去操作,并且运营的已经非常成熟了,而农村商业银行在这点上是个欠缺,肯定不如一些大型的股份制银行,在这个上面还是有些差异的。
这样你就该明白,你存钱到一家银行不仅仅是为了利息的问题,而且主要是为了后续的服务方便,或者工作、生活等各种贴心的服务考虑,这样的话农村商业银行就不是最佳的考虑对象了。
5一般来说,中国的银行还是比较安全的。无论是像中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、邮政银行等大型的国有银行,还是像农村商业银行等股份制银行,一般都是比较安全的。
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我也没有多少钱,也不懂得哪家银行是亏是赢。可从生产队时一直到现在,我们农村里的农民,一直在跟农村信用社打交道。
农村信用社,是农商行的前身,只不过是更加完善了。农商行存钱利息比其它银行利息高,贷款也比较方便,并且非常讲信用。我们农民举双手拥护,我就习惯了在农村商业银行办理业务。
农商行,就是农民们最诚实的伙伴。
7公众对小型银行、民营银行的信任感不高的问题由来已久,因为涉及到自己辛苦赚来的血汗钱,所以谨慎一些没什么坏处,但我么首先要了解一些关于银行的常识性问题,避免过度的恐慌和无谓的担忧。
农村商业银行虽小,也是由银保监会审批建立,并受严格监管的正规银行其实,小型农商银行和民营银行,只是规模比国有银行小,它的审批建立和日常运行的监管,与国有银行是一样的。
也就是说,如果不具备成立的基本资格,银行是不能被批准并随意建立的。而在日常的运营过程中,银行一旦有过高风险的运营项目,国家监管部门也会及时介入,确保银行运营平稳,不至于发生过高的风险。
所以,我们思想观念中有些固有的错误认识还是要及时改正和调整,不应该对小型银行和民营银行有太多的偏见。
农村商业银行有其自身的特点,也为农村经济发展发挥了积极作用农村商业银行,主要为农村储户服务,为农村经济发展服务,而农村商业银行的自身特点也决定了它是不可能完全被四大银行取代的。
细心的朋友会发现,农村商业银行的网点主要分布于乡镇,而特别是一些较偏远的乡镇是很少有大型银行的网点的。而遍布乡村的农商银行为广大农民朋友提供了便捷的服务,试想,如果农村的朋友存钱取钱都要去县城的大型银行,是不是非常的不方便呢?
所以,农商银行规模虽小,其独特的作用和地位也是不能够轻易被取代的。
即使农商银行发生运营风险,也有保险制度保底,大可不必担心农村银行保险制度,是受法律保护的。也正是我们国家政府为了预防可能发生的金融风险而建立的一套制度。我们可以把银行自身的运营看作第一层保障,而国家的监管是第二层保证,保险制度则是第三层保障。
有三层保障,银行破产应该是非常小概率的事件。
退一步看,即使农村商业银行发生破产的情况,有保险保障,广大储户的资金也不会受到损失。如果我们真的担心风险,只需要把超过50万的资金存在不同银行,就能够完全避免风险了。
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8仅仅是去存款,存入农村商业银行还是保险的,也是可靠的,不用做太多担心。同时因为农商银行经营大胆,有时候给的存款利率还比较高,所以可以尝试放入部分存款,赚取高一点的利息。
但是如果从经营角度,农村商业银行经营普遍现在不太良好,坏账率水平较高,资本充足率也不太够,还是不够稳健安全。
1.在金融监管中,针对农村商业银行的资本充足率要求是比较低的,最低的是农村信用社。例如2019年9月,贵州乌当农商银行核心一级资本充足率和一级资本充足率,仅仅分别为0.56%和3.17%,而对应金融监管最低标准为7.5%和8.5%。资本充足率是抵挡银行经营风险的最主要指标。农商银行和农村信用社普遍较低,那么也就说明他们的经营风险较大。
同样自2015年以来,农商行不良贷款率始终处于连续上升状态,在全国银行夜中也是遥遥领先。立足监管要求,不良贷款率必须低于5%,而贵州农商行不良贷款利益可以达到19.54%。
农商行相比全国性银行在风控和合规方面存在一定的弱势,他们和地方经济、地方企业观念较强。只要地方经济发展不畅,就会影响到农商行的资产不良贷款率大幅上升。
2.但是针对存款业务,其实所有种类的银行都一视同仁,在个人50万存款之内,是由存款保险保障制度进行先期兑付,全额保护。所以只要是正规存款,在50万之内不用考虑金融机构是否经营安全,也不用考虑其是否会最终破产,清算或者被接管,个人存款50万之内都没有任何问题。
3.农村商业银行和农信社因为规模偏小,整体实力偏弱,在吸收存款方面竞争力不强。从而更加大胆的利用各种手段进行存款抢夺,有些拉存款的方法其实是违规的。例如先行贴息、存款送礼品、定期给客户发放各种实物福利。但是一方面民不举官不究,监管也很难取得很多举报证据;另外一方面也是为了让其更好生存,睁一只眼闭只眼。整体农商银行拉存款的手段比较彪悍,作为普通储户来说,能得到更多的实惠,也是可以考虑的。例如目前加上各种优惠,普遍一年期存款,在当地可以达到4%利率以上。
4.但是作为储户,千万要防住一点。因为农商银行很多时候经营不够规范,储户去存款时容易被误导,导致存款变成其他各类非存款产品(例如保险,理财产品或者委托贷款),那存款的安全就非常让人担忧。所以储户去农商银行存款时,一定要问清楚,看清楚,取好证据,不要最后从储户变成了维权人。
在一定程度上,存款不是去看明亮的营业网点,热情的态度,而是规范的存款规范,很多农商行从形象包装上确实达到了同全国大银行同等的水平,但是从专业行为、金融规范、以及公开公平操作方面,还是有着一定差距的,那么存款人自然要自己更仔细一些,不要让高利息蒙蔽了双眼。金融风险,先从自我防范为主。
各类农商银行和农村信用社,目前还是农村金融的主要力量,发挥着不可替代的政府扶持引导作用。同时其实际提升存款利率,也是变相给着储户更多的实惠,所以在防范存款风险的同时,储户还是可以继续参与的。
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我有一个朋友在农村商业银行,我家的大部分存款都在农村商业银行。除了可以帮朋友完成揽储的任务,在其他方面也非常方便。
第一,农村商业银行网点非常多,办理业务非常的方便。在我们本地除了农村商业银行网点最多,其次就是农行的网点相对多一些。然后是工行,最少的是建行和中行,基本上都是在市里才有,在乡镇上就没有了。从服务态度来说,农商行的服务态度还是不错的,其次是工行,最糟糕的是农行,建行和中行。俗话说店大欺客。对于国有的那几家银行来说恐怕就是这个意思吧。
第二,现在是利率市场化了,农村商业银行为了揽储,给的存款利率也比较高。存款金额在5万以上的,还可以享受通知存款,可以复利计息。农村商业银行虽然是地方性银行,但也属于金融机构。存款也有《银行存款保险制度》的保障,50万以下的存款不用担心安全问题。
所以为了帮朋友,也因为方便,我的定期或者是活期存款都放在农村商业银行。从支付渠道来看,最近几年山东农信开发的手机银行和网银也非常方便。就是不能绑定微信,支付宝等,第三方工具,略显尴尬。你们那边的农商银行卡能绑定微信吗?
10不会,因为不是那么保守的人,已经不把钱存在银行里了,或者说已经不把钱存成存款了,商业银行的具体存款利率与本人没有关系。因此,不会选择农村商业银行,而是会选择大型商业银行进行资金流转,因为大型商业银行可以提供更为完善的金融服务。
我们选择一家商业银行进行开户主要从两方面入手:一、商业银行存款利率;二、商业银行提供的金融服务。
一般而言,同一条件下,越小型吸收存款越难的商业银行存款利率越高,以及存款期限越长存款利率越高。而农村商业银行以前由农村合作银行改制而来,而农村合作银行由农村信用社改制而来(如今农村商业银行直接由农村信用社改制),即农村商业银行本质为农村信用社,存在较大的区域限制,比如仅限于市或县。
因此,从银行规模分类,农村商业银行当属中小型商业银行,存款利率相对于全国性的中大型商业银行较高。如果用户比较保守,将钱存成存款,追求的是存款利息,那么可以适当的选择农村商业银行,但一般不建议超过50万。因为存在较大的信用风险,而《存款保险条例》只保障本息50万。
它的经营安全吗?具体情况要看具体的商业银行,但相对于民营银行,比如亿联银行富民银行等资本较为保守,结构较为合理,经营也较为安全,并没有那么激进,利率相对于民营银行也较低。
目前我国的银行最大的经营风险就是存贷利率风险,因为主要业务还是存贷业务,只要利率不是特别高,经营风险一般没有什么问题,不会因市场利率的波动产生较大的经营风险。
但是为了绝对安全考虑,在农村商业银行存款尽量的将资金控制在50万以内(包括理财的话可以在50万以上),因为我国存在着《存款保险条例》,即使商业银行存在经营风险,面临破产倒闭,低于50万的存款也是绝对安全的。