如何才可以从银行拿到更多的授信额度?:其实你这个问题问的太笼统了,是哪个银行呢?每家银行的政策多多少少有些不同。授信额度是信用卡额度呢还是贷款额度?贷
其实你这个问题问的太笼统了,是哪个银行呢?每家银行的政策多多少少有些不同。授信额度是信用卡额度呢还是贷款额度?贷款额度是信用贷款还是抵押贷款?是经营贷款?还是消费贷款…
咱们就说说最基本的:
1.你的学历,这个很重要,学历的高底影响银行对你的判断。
2.是否有工作,工作单位要看你是企业还是事业单位或者是私营。企业要看你是私企还是国企。工作的行业分类,单位的规模大小,是否担任职务都会有影响。
3.是否有五险一金。
4.名下财产,车.房.股票.基金.商业保险…
5.你的征信情况,是否有过信贷,是否有逾期,近6个月申请记录多不多。
6.你想从哪家银行取得授信,最好和他有业务往来,比如工资是这家银行代开,对公账户在这家银行,在这家银行个人流水…等等
说的这些基本条件能满足,在银行可以算优质客户,不排除你可以拿出更证明你财力证明,让银行对你加大授信额度。
2根据多年的从业经验来讲,如何才可以从银行拿到更多授信额度?
通过以下几点综合评估:第一:征信
征信是贷款的入场券,征信的好坏直接影响贷款渠道的多少和贷款利息高低。不好的征信是做不了贷款的。
征信越好,选择面越广,利息越低,征信越差,可贷机构越少,风险越高,利息越高。银行一般要求连3累6以内,查询半年少于6次,没有未结清的网贷小贷。抵押一般不看查询和网贷小贷。
各贷款渠道要求各有高低。
第二:资质
资产提现了一个人的收入水平和理财意识。资产越多,额度越高。
即使是信用贷款,虽然不用抵押,但是也是需要不同的资质来做为评估标准的。比如按揭房/全款房,寿险保单,车,社保公积金,理财,大额存款等。资产越多额度越高。
第三:负债率
负债率就是指负债跟收取的比值。
收入越稳定,收入越高,额度越高。负债越低,额度越高。一般负债率要求至少70%以内。超了就贷不了款了!
第四:融资方法
融资方案的选择和顺序对整体融资额度影响也是非常大的。
必须根据你的征信,资质来合理匹配各规划贷款产品和方案,先到哪里贷,后到哪里贷,时间怎么把控,以什么资质来做额度会更高,都有技巧。
打个比方,贷款渠道有ABCDE,如果你的资质只满足C,那么你如果先选择了A,B,那么肯定被拒,然后才做C,那么这时候C也很可能拒绝,如果开始选择C,那么通过率和额度就会大大提高。
但是如果先选择了D,E,那么是可以获得贷款的,但是额度一般不高,并且贷款成本会增加。然后你再选择C时,C就可能贷不了,同时,DE的贷款额度会增加负债,即使C能批,也会导致C额度降低。
并且每种渠道贷款额度上限有高有低。
第五:资金用途
资金用于消费或者经营,同等条件下获得额度差别也是很大的,
信用消费贷款,单笔最高额度一般30万,少部分50万。
抵押消费贷款额度最高100万。
而经营性信用贷款,额度最高单笔50万,抵押贷款无上限。
所以你是上班族还是做生意的法人或者股东也会影响到授信额度,并且差别很大。
最后,大家有什么问题可以添加关注,下方留言或者私信,我会一一为大家解答,希望我的回答对大家有所帮助,谢谢大家!
3每个银行贷款的政策规定都不一,贷款额度相对来讲也有所差异。目前个人贷款可以分为两种信用、担保。
首先,信用贷款,信用贷款顾名思义是凭借个人日常生活中一些信用行为来判断的,一般商业银行会根据人民银行(央行)提供的征信系统对你进行信用诊断,真心信息包括( 基本信息:包括身份信息、姓名、性别、户口、通讯信息、配偶情况等基础的个人基本信息; 信用卡交易:即信用卡交易信息,反映个人偿债能力; 还有其他是否有贷款、逾期未还贷款、欠债等信息情况。)根据目前互联网技术的不断发展,闯红灯、话费欠费等行为记录也将慢慢的被充实到征信系统中,所以只要你的日常信用行为好,一般信用贷款额度也会稍高,但目前商业银行纯信用贷款最高估计在30-50万左右,但各个银行由于政策不一额度也不一定,信用记录良好,还款来源稳定,贷款额度自然也会高。
第二:担保贷款,担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款。担保可以是人的担保或物的担保。人的担保,是指有偿还能力的经济实体出具担保文件,当借款人不能履约归还贷款本息时,由担保人承担偿还贷款本息的责任。物的担保,是以特定的实物或某种权利作为担保,一旦借款人不能履约,银行可通过行使对该担保物的权利来保证债权不受损失。那么在你违约的情况下,有第三方来保证银行的权利,那么相对对银行来讲也是安全性提高,那么对你放心自然贷款额度也会更高,但这个额度有多高就看保证人的实力或者是抵押物的评估价值。
4社保,公积金,日常流水账户,企业对公账户走账,缴税流水,房贷,理财这些有的尽量在一个行做,以后你在这个银行的好多经济活动都会享受很高的服务,当让,是在银行对您做出评定后[呲牙]
5很高兴回答题主的问题,这个问题可以拆分两大方面如何①“拿到”,然后②“更多”的额度
如何拿到银行的授信额度- 征信良好(两年内没有连三累六,最近两个月机构查询不能太多)
- 名下最好有资产(按揭房,全款房,车,保单,公积金/社保)
- 不能有人法网执行记录,不能有正在涉诉的经济案件
- 负债不能过高,还款能力认定(收入-信用卡使用额度10%-名下所有信用贷款月供之和),另外房抵,车贷不计入负债
如何获取更多的额度就需要对市面上的贷款有充分的了解认识贷款要求,国家政策,国家规定个人申请信用贷款总额度不能超过100万,单笔信用额度不能超过20万
举个例子:平安新一代要求申请的时候不能有类似中银消费贷的小贷公司贷款,这时候就会利用上征信的这个时间差来申请,先申请中银等这边都流程走完,等待签约的时候去申请平安新一代当天签约,签约完去签中银的贷款
申请贷款就好比田忌赛马一鼓作气,见过很多人申请贷款额度明明有20万,但是只用10万,结果刚用了两天就过来哭诉钱不够用怎么办?
如果想申请高额度的贷款就要一次性申请完,跟征信打个时间差,不要等着再想用的时候因为负债高种种原因拒贷
以上仅代表个人观点,喜欢的点个关注。今后跟大家分享更多贷款,信用卡,逾期方面的小知识
6企业在申请银行贷款的时候都会接触到授信额度这个名词。但你知道银行是怎么确定该给你多少授信额度的吗?只有清楚银行是从哪些方面考量你的企业实力的,你才能从这些方面着手,提高银行给你的授信额度,尽可能拿到更多贷款。下面小编分几个方面为大家介绍一下银行关于授信额度的确定的一些规则和方法。
本质上来说,银行给企业授信多少,取决于三个因素:企业需要多少钱,企业能还多少钱,还不上能赔多少钱。
1.企业需要多少钱。一般来说,房地产企业项目要求自有资金比例在30%以上。能不能突破这个界限呢?可以,那就不是银行放款了,要用表外资金。表内资金只能做到这种比例。
2.企业能还多少钱。非专项授信,尤其是小企业,一般要求按月结息,并还一定比例本金,流动资金贷款居多,贷款用途也是要监控的,以避免你贷了款投向了固定资产,银行的资金流动不回来。
3.还不上能赔多少钱。一般的非专项授信中,多少房产给人家多少钱,而且要求股东夫妻联保,或是应收账款质押的,审核极为严格。
从授信的类型来说,可以分为这两种:一种是确实有资金需求,比如项目建设、流动资金、贸易融资等等,换句话说授信下去肯定会有提款,授信的目的主要是为了今后提款操作的便利;另一种授信主要为了备用,企业自有资金和经营现金流能够覆盖自己的需求,在授信期间内很可能不会提款,大多数的集团授信属于这种。
对于第一种授信,因为有实际的需求,额度测定就以企业实际需求为准,比如项目建设主要看项目规划,流动资金主要看企业经营循环。当然,并不是说企业需要多少银行就能给多少,这个数字的敲定就牵涉到银行的因素,看银行当时的指标考量、信贷规模,客户的风险等级、综合贡献度、合作前景等等。所以简单说这个过程就是首先客户有需求,银行根据自身情况以授信满足客户的需求。一般来说很少有信贷需求是可以由一家银行完全满足的,而且企业也希望多接触不同的银行保持合作关系。
第二种授信,以维持合作为主。一方面虽然企业目前运转良好,但是谁也不能保证明天怎么样,所以需要在银行保持一定量的额度备用。另一方面银行要寻求与企业合作,也愿意用授信换业务,反正授信可以是表外的或者非公开的,其实花费的资源也有限。因为是不太可能提款的,所以这个额度的确定就会上下比较大,银行需要看综合贡献度和争取业务的可能性。总体来讲,企业大、跟银行关系又比较好可能会多给点。
关于额度的确定方法,每家银行都有一定的公式模板,系统会设置一定的参数,根据各项财务数据来确定贷款额度。授信的风险,有时不只是取决于借贷双方,而是取决于第三人。比如虽然暂时企业没有偿债能力,但是仍有其他银行不断进入,为企业提供源源不断的资金支持,那么前面的银行就很好退出。相反,哪怕是授信额度不高,如果其他银行采取行动收回贷款,则另一家银行的资金也会出现风险。
大家都知道银行授信过度是一种风险,其实授信不足也是一种风险。比如说企业看好了一个项目,就需要这么多资金,结果银行感觉风险高把额度砍掉一半,那企业资金不够怎么解决?也许会找其他银行借,也有可能借高利贷。无论什么情况,债权人越多,采取一致行动的可能性就越小,到头来反而加剧了自己的授信风险。所以要么不贷,要么满足。
所以小编觉得,授信额度不管是对企业还是银行来说,都是需要综合衡量,谨慎对待的。切勿盲目追求高额度而忽视了自身实力,最终使企业陷入资金周转困难的境地。
71.首先得保持个人征信良好,无逾期,无大额担保等
2.提升自身实力,有稳定工作,或者个人经营店铺等
3.有自身资产作为抵押物
8首先,是一个技术活。
其次,包装。
最后,用来干什么?
先说用来干什么?
若用来班阔,消费,那你就别办理,这种先甜后苦,不可取。
若投资,特别是不劳而获,一夜式暴富。也是不可取,因为如果你的脑子真的那么好,他们也是找不到你。前几年流行的什么数字货币,现在还在往三线以下城市流动。这个就是信息差。
若用来做一些生意,可以尝试一下,但注意风控,和自己的自身能力。
若用来学习技术,也是一个“投资”,但投资有风险,切记……
我用信用卡主要是做点小生意,当然也亏过,但比例还可以控制住。
接下来说,包装
包装,就是花钱,找中介,找机构,现在很多,给钱好办事。
当然就是前提,你用这钱干什么?你可以什么都不懂,也不用出一分钱,只要他们给你弄出钱后,根据协议付10-30%的钱就可以了。
最后,就是技术活。
网上教程很多,基本上都是复制,而且呢!基本上,都是“凑巧”或者“因果”关系,导致的提额等等。
但这里面确实有“技术”。
第一银行这个系统是智能的,人工干预现在比较少。一个呢!怕人为导致腐败,其次就是管理成本,最后一个就是银行专业的人少,很多东西都“抄国外的”,自己基本上都是“霸王条款”。
所以,技术就来,系统评分。
评分,就是贡献度及综合实力。
这就必须出来一次:模拟
银行看不到你,那你怎么让银行知道你是高端人士?
什么每个月15笔,小额什么的……
必须的,但也是次要的
我曾经也这么做,可是还是5000,浦发还是3000,后来去境外一二次,浦发40万(备用金30),其他的也都是10万(部分需要换卡,但我的没有换,因为有些人更专业),如果不是疫情影响,可能现在都升满了(疫情期间没有收入,额度用了很多,其次pos机在疫情期间有几台没费了,导致只刷2.3台机器)
现在境外不必让别人带了。技术都在升级。
欢迎各位一起交流。