50一100万存什么银行合适,利息高?:赚钱的目的是花,不是存。存钱只是短暂的、临时的过程,要考虑利息的高与低,但还有更重要的事。随着社会发展,每年发行很多
赚钱的目的是花,不是存。存钱只是短暂的、临时的过程,要考虑利息的高与低,但还有更重要的事。
随着社会发展,每年发行很多货币,导致整体物价上涨,因而使你的钱贬值,并且贬值远大于银行利息。如果不吃不喝,一门心思喜欢存钱,结果只能是钱越存越少,人越来越穷。哪个富翁靠存钱发家?
银行有个规定,一旦倒闭,顶多赔付每个储户五十万元,存再多也是这个数。要知道,大银行倒闭风险小,小银行风险大。你如果有一百万元,那么至少拆成两个五十万。
你很难准确知道以后什么时候用钱或用多少钱,因而,存钱不能都存几年取不出来的那种。
一般存钱原则是长期与短期配合、多与少的配合、不同银行的配合。
一百万可拆成50、20、10、5、5、3、2、2、1、1、1万元,其中50万存大银行,其它存两个银行;银行营业厅每天都有存钱利息表,挑利息高的存。一般定期可以变为活期,来取现,只是没了定期利息。
2朋友们好,作为50万或100万,存什么银行合适,利息高,要结合可用时间周期,对流动性的要求,等因素来考虑。另外呢,由于资金量大还是需要提前,分散风险,考虑好存款的策略。
首先,来分析,50万一100万,存什么银行合适:
1,如果这笔资金完全闲置,可用周期在一年左右,建议选择,大型平台的,半年期或一年期,
到期付息存款,利息高。
2,如果这笔资金,有可能会临时动用,对流动性要求较高,建议选择大型银行的智能存款,或者地方商业银行的超短期,自动滚动存款,不仅利息高而且,具有很高的流动性。
3,如果这笔资金长期闲置,建议选择,就进商业银行,3~5年的大额存单。
这是因为,50万或100万资金,目前各银行,3-5年期,大额存单的利率,基本上在4.125%至5%,差异不大,就近购买反而便捷。
小结:50万一100万资金,存什么银行合适利息高,还要看可用时间周期,等因素来优选银行,以及存款产品。
其次,50万至100万存款,要提前分散风险:
1,存款保险制度,最高赔付,同一人,在同一银行,所有存款储蓄资金,本息50万元。
2,如果这一家银行存款50万元,利息部分无法受到存款制度的保护。
3,在一家银行,款本金合计超过50万元,超出的本金部分,无法收到存款保险制度的保障。
小结:存款一定要考虑,存款保险制度,的保障,合理分散,本金,利息风险。
最后,总结分析:
50或100万元存款,哪个银行合适利息高,需要根据资金的可用周期,对流动性的要求等因素,来具体优化选择。
而50万或100万资金存款,有必要结合存款保险制度,
分散本金和利息的风险,这样存款,不仅找到好银行,拿到高利息,保障更全面,安心。
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4我是财经领域创作者刘兴国,就您的问题提供一些信息,供您参考。由于信息均来自网络,并不能确保信息本身的真实性。
我想您的这些资金,应该是人民币,所以假定您会选择将资金存入到中资银行。所以您的选择,就被限定在了中资银行的范畴。据统计,目前国内截至2019年6月底有4597家银行类金融机构,如下图所示。
因此,您可以在这4597家金融机构中进行大范围的比较删选。您所要做的工作,就是一家一家的去打听,或者是去该银行的网站去查询,收集他们对外发布的银行存款利率信息,然后从中选择一个利率最高的,作为您的存款银行。但我的建议是,您不可能做到信息的完全充分,完全收集所有银行的存款利率信息,或许是做不到,或许是得不偿失,因此,您最合适的决策就是,尽量做到信息的充分,然后在此基础上做出相对理性的决策。西蒙发现,人只能做到相对理性,决策也只能是合适决策,做不到完全理性下的最佳决策。下图有一个关于西蒙有限理性的知识介绍,供您参考。
所以,有人也做了和您类似的工作,对最近一些银行的存款利率信息进行了梳理,列了一个比较完整的存款利率对比表。下图就是这个对比表,虽然列出的银行并不多,但一般的储户来说,应该也差不多够用了。
当然,如果觉得不够,还可以自己继续补充。有人就补充了一些银行的存款利率信息,如下图所示。显然,这图中所列的亿联银行,所给出的五年期的定期存款利率,就要比上图给出的泉州银行、厦门银行都要高。或许您就可以去亿联银行开一个存款账户,把资金存在他们那。
当然,其实没这么简单。您在决定将钱存在哪之前,除了要比较看看谁给的利率高之外,您应该还会考虑另外一些问题。比如银行的安全可靠,存款时间的长短。而且,事实上您还不得不考虑,到达的可能性与便利性。亿联银行给出的利率似乎是最高的,可如果您不信任他,您也不能把钱存他那不是。毕竟您好不容易才赚到那几十万块钱。
所以,最终,您应该是找一家在您家附近有营业网点的,而且绝对是信得过的,所给利率也在附近是处于高水平的银行,把您的资金存进去。如果这笔钱,你决定三五年都不需要使用,不妨就存一个五年期的大额存单,因为相对来说,五年期的利率最高,大额存单的利率也比普通存款的利率要高一些。
5你好,这是我刚刚在京东金融上查到的银行利息,可以看到最高的在5%左右。
建议在中小银行做定期存款,大额存单,如果担心自己安全,可以选择单账户存款不超过50万,因为根据保险条例,如果银行破产,最高赔偿金额是50万,在单个银行存款不超过50万,都是安全的,如果资金比较多,就用家人的名义存在同一银行,或者分别存在不同的银行以规避风险,同时分成多账户,还可以在急需用钱的时候,只取出一两个账户,不影响另外账户的固定利息。
另外一些大的国有银行和商业银行,也有智能存款和结构性存款,以结构性存款为例,目前按存款条例管理,是保证本金安全的,结构性存款由于嵌入了一款杠杆产品,收益实行浮动,一般给一个最低利息,例如1%,收益率上限有可能达到6%,如果想博取稍高一点的收益,这个可以考虑。
另外,券商的收益凭证是目前唯一一款保本保息的理财产品,收益凭证是一款可以定制的理财产品,投资者可以和券商协商资金使用的期限和利息,年化收益率能达到5.5%以上,有兴趣也可以考虑。
以上建议仅供参考,觉得好的话,点个赞吧,欢迎大家关注我的头条号。
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根据当前中国家庭财产结构情况,如果有50万以上银行存款的也算是富裕家庭了,通过科学合理的理财规划完全可以获得不错的利息收入。要说利息高的银行,当然是中小银行,通过选择银行和合理控制额度,实现收益和安全性双赢。
在存款市场中,由于大型银行比如6大国有银行和12家全国性股份制银行,品牌影响力大,辐射区域广,网点多,产品线丰富,客户基础好等优势,所以它们揽储压力不大,体现在利率上往往低于城商行、农商行、民营银行以及村镇银行等地方性银行业金融机构。
举例一般定期存款,国有银行和股份制银行一般是在央行颁布基准利率基础上上浮10-20%,而地方性银行则上浮30-50%不等;大额存单中,国有银行一般最高上浮45%,股份制银行最高上浮不超过50%,而地方性银行则最高可以上浮55%。
地方性银行存款利率是不是都高呢?这也不一定。主要与存款市场竞争和压力有很大关系,2014年央行取消了存款利率上限设置,各家银行可以根据自身情况实行自主定价,因此在地方性银行中小银行中,利率也是存在高低差异的。
就目前市场利率而言,存款利率处于高位的主要是一部分城商行、农商行和民营银行,而且主要集中于线上网络版创新存款产品,而不是普通的线下产品。
线上存款产品之所以利率较高,是因为银行借助网络平台销售,从而不需要租赁店面支付房租,也几乎不需要人工成本,所以揽储成本很低,银行完全可以将这部分成本让利于储户,以达到提高竞争力,吸引储户,扩宽储源的目的。
目前在很多网络平台中,5年期定存利率超过4.5%的比比皆是,比如营口沿海银行一款5年期产品达到5%,曲靖市商业银行5年期利率达到5.22%,还有贵阳银行、振兴银行以及华通银行等5年期均达到4.875%。所以,如果有50-100万资金,又想以存款形式稳健理财,那么存这类网络创新存款就很适合,100万5年期定存,到期利息不会低于25万。
而如果存一般的线下定期存款,一般定期存款5年期利率4.125%左右,到期利息20万多一点;大额存单5年期最高利率4.2%,到期利息21万;如果购买5年期储蓄国债,利率仅3.97%,利息更低,不划算。
有些人担心中小银行的安全性,其实大可不必,不是有存款保险条例保护吗?出现任何风险,不超过50万本息部分都是全额偿付,因此只要将100万分成两笔,以家庭不同成员身份存入,或者分别存入两家银行,风险就很好的规避了。
因此,如果有50-100万且希望稳健获得更高利息,选择中小银行线上存款产品是非常适合的,收益性和安全性可以兼顾。
7银行存款理论上是有风险的,有风险也就才有高收益。
按照风险顺序排序国有工农中建交邮储其他银行的安全性,存款安全性是最高的,但是它的定期存款利息是相对较低,三年期的存款利率才2.75%,不同银行会上浮5%~40%的上浮,即使按最高幅度上浮计算,收益也只能达到3.85%,与目前的理财产品的平均收益率不多。
全国性股份制商业银行,比如中信、光大、浦发等银行收益率又要相对高一点,这类银行因其规模较国有大行小,抗风险能力相对会低一点,但比起众多的城市商业银行而言,抵抗风险能力又相对较强。
基于全国性股份商业银行体量适中,人事管理、激励制度都较国有大行灵活,在存贷款政策执行上也更加灵活,储户存款时也能给出更高的收益。
而相比之下,全国众多的城市商业银行给出的存款收益率最高,年前某银行为了拉存款,这大额存款储户给出的定期组合存款利率高达5.28%。
这类银行给出的收益较高,同时也因银行本身的实力水平和风险管控能力比国有大行和全国性城商行低出许多,风险也相对较大。特别是一股独大的民营银行,去年包商银行出现流动性危机,就是因为大股东将资金挪用,央行及银监会进行托管才化解了此次危机。
这类高收益的银行存款不想放弃,投资者如何避免可能出现的损失呢?
遵从这两个原则很重要,一是鸡蛋不能放在同一个篮子里面,将存款分散在多家银行
第二利用存款保险制度提供的保障,按照存款保险制度,存款全额赔付的上限为50万,也就是你在某一家银行存款,如果这家银行如果破产了,按照存款保险制度规定,存款人存款金额未超过50万的部分全额赔付,因此在小银行存款,尽量不要超过50万。
8大额存单因为较高的利率,可提前支取且利息靠档计算,以及可转让等特性,正在被很多银行树立为明星产品,作为揽存的抓手之一。但是在不同类型的银行中,大额存单利率还是存在一定差异,而且往往金额越大利率越高。
国有银行和全国性股份制银行大额存单利率较低。截止到去年底,国有银行和股份制大额存单利率最高上浮48%,执行利率最高4.07%。进入2019,大型银行大额存单利率再次上涨,上浮幅度为50%,3年期一般执行利率4.125%。
但邮储银行的幅度更大,其中起存50万的利率高达4.18%,直接上浮52%。这一利率基本代表了国有银行和股份制银行最高利率。
与之相比,城商行和农商行大额存单利率上浮幅度更大,而且比国有银行和股份制执行时间更早。从近期大额存单利率市场行情观察,很大部分城商行和农商行3年期大额存单利率直接上浮55%,达到4.2625%,这个大额存单利率基本代表了小型银行的最高利率。
当然,在同一银行中,大额存单利率高低还与起存金额大小有关。举例中国银行3年期,大额存单分了四款产品,其中20万起存利率3.85%,30万起存利率3.985%,80万起存利率4.0975%,100万起存利率4.125%。
还有的银行对于起存金额较大的,还提供了按月付息型服务,取出利息再投资,相当于享受复利制,也变相提高了综合利率。
举个例子说明下,同样的50万元存入银行的大额存单
如果50万是存入股份制银行或是国有银行大额存单三年期,那到期后利息则为:50万*4.125%*3=61875元。
如果50万是存入如邮储银行大额存单三年期,那到期后利息则为:50万*4.18%*3=62700元。
如果50万是存入城商行或是农商行大额存单三年期,那到期后利息则为:50万*4.2625%*3=63937元。
这就很直观了,同样一笔资金存入不同的银行所得利息是不一样的,所以在选择银行上大伙一定要注意。
由于大额存单属于银行一般存款,计提存款准备金,保本保息固定收益,且受存款保险条例保护,安全性极高。因此,要想获得更高的利息收入,最好选择当地城商行和农商行存入为好,而且最好集中一定额度存款,以享受更高的利率和福利。
9存款我们最看重的是收益,至于安全性,自从国家颁布存款半年以后,50万元以内的资金已经没有区别了,都是由存款保险赔偿。所以我认为存那个银行合适首先看收益,其次看方便性,最后看灵活性就好,综合考虑后再确定银行。
银行存款安全性基本一致。
15年以前我国银行存款都是刚性兑付的机制,也就是说银行不会破产,存款到期保证兑付。但是随着我国金融体制改革,利率市场部化推进,引入了很多类型的银行完善金融体系。在这种情况下继续保持刚兑付不利于市场发展,所以出台存款保险制度,规定只要是按照国家规定成立的银行都可以投保,即使银行破产,本息50万元范围内都可以保险赔偿,超过部分用银行资产清偿。所以不论是什么类型银行不论资产多少,都可以放心存款。
第一,收益性。收益性与存款本金、存款银行、存款期限都有很大关系。我们假设都是存款三年,本金80万元,那收益主要和银行类型有关系了。我国传统银行包含国有银行、大型商业银行,但是从利率上来看,这类银行三年期3.5%基本上就是极限了。而目前城市村镇银行、民营银行三年期利率可以达到4%到5%左右的水平。其中我自己主要使用民营银行,三年期利率基本都是4.5%以上,还可以选择按期返息产品。
第二,方便性。对于普通银行我们如果办理存款需要现场开户才行,而新发展起来的民营银行没有实体网点,直接网上可以开通电子账户办理,所有需要能够熟练使用网络。而一般银行网点众多,虽然排队但是对于不会使用网络的来说比较方便。并且开通账户后,一般银行也可以在APP上办理各种业务,也很方便。
第三,灵活性。一般银行存款可以认为基本没有灵活性,到期前可以取出但是基本损失所有利息。而民营银行推出了靠档计息、高息活期、按月或者季度返息的产品,灵活性很高。
综上分析,民营银行从收益性、灵活性都占据优势,按照年化5%的收益,一年利息40000元,比较可观了。
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10想要当年高还是要每年都高?
首先,如果当下利息高,那就存中小商业银行。银行存款的每单的利息和本金不超过50万,如果一百万,就拆开多单投。比如30万一单,分三单存。
其次,如果想要以后每年都高,分两种情况:一是三年之内,再者就是3年以上。三年之内还是建议存利息高的中小商业银行银行存款;三年以上建议存入保险产品——现价高、递增比例高。如一次性投入、2年回本和利息,第三年开始 每年按照3.5%递增,无论市场利率怎么运行,将来都是可以获得3.5%的利率递增,而且保本保递增。