本人。49岁有医保有社保。想加额外的保险,不想给儿女添麻烦。医保外哪个靠谱?:感谢邀请,更感谢楼主的提问。楼主你好,本人49岁有社保也有医保,想额外增加保
感谢邀请,更感谢楼主的提问。
楼主你好,本人49岁有社保也有医保,想额外增加保险,不想给儿女添麻烦,医保外哪个靠谱呢?49岁这个年龄距离法定退休年龄还有至少6年到11年的时间,因为女性是55岁退休,男性是60岁退休,所以说你没有到达法定退休年龄之前就已经考虑到不给自己儿女添麻烦了,这样的一个想法是不错的。
首先就要看自己的这个社保结构了,那么如果说你是一个比较好的国有企业,或者说机关事业单位,实际上自己在办理退休以后是可以获得一部分补充养老金的待遇的,因为一般好的国有企业单位和事业单位都会给员工建立这种职业年金或者企业年金的待遇,那么你就会获得一份额外的补充养老金待遇,同时可能还会有补充医疗保险的待遇。
那么这种情况下再去购买商业性的养老保险,商业性的医疗保险也是可以的,我认为优先考虑商业性的重大疾病医疗保险对自己来说是比较有好处的,因为重大疾病往往在花费这个医疗保险的过程中,它的这个费用可能会比较高,所以说购买重大疾病医保可以降低自己的自费成本和经济压力。
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2人到中年事不少,请将保险准备好。医保是国家提供的基本医疗保障福利,虽然现在纳入医保目录范围内的药品和项目越来越多,但是限制依然较多。要想保障更全面一些,可以考虑补充一些商业医疗保险。商业医疗保险补充的顺序:意外险附加意外医疗,住院医疗保险(可以考虑百万医疗险,注意续保保证期限)和重大疾病医疗保险,有条件的还可以考虑长期护理保险。以上险种从性价比来考虑,首选消费型险种。具体怎么搭配合适,可以结合地方医保政策来设计方案。
3你好!我是@云中君侃保险 ,是一名从事保险工作数十年的保险老兵,很高兴能够回答你提出的问题。
购买保险时要注意以下几个方面,以免踩坑。
从你提出的问题中看下看出,你是一个非常有责任心和有远见的人。为你的女儿有这样的父亲/母亲感到庆幸和骄傲。
其实49岁这个年龄阶段可以购买很多类型的保险,比如百万医疗险、重大疾病险、养老年金险、意外伤残险等,但购买保险是一个非常专业的事,市面上保险产品琳琅满目,一定要注意避免踩坑。
因为49岁到法定退休年纪还有11年的时间,据国家卫健委的相关统计数据显示,47岁以上是重大疾病高达的阶段,所以这个年龄阶段首先要考虑的是健康险,其次是考虑养老补充险。
因为保险是一个相对复杂的事,所以我们购买时应该注意以下几个方面:
第一、从需求出发,切忌盲目购买。
既然你已经拥有社保和医保这些基础的保障,接下来首先应该考虑的是一般医疗保险。这个险种的作用是有效弥补医保的不足,因为医保有门槛费、封顶线,自付比例和自费部分,所以这个险正好可以补充医保不能报销的部分。
其次、应该考虑的是百万医疗险。这种险种保费低,保额高,市面上的保额一般都在200-500万之间。该类型险种可以有效解决特效药、进口药、进口医疗器材、以及重大疾病的治疗费用。但该类型险种的不足是,属于消费型,保费会随着年龄的增长而变化;同时还有免赔额的规定,一般是1万元。
购买此类型险种应该注意以下几点:
1、看是否保证续保,有保证续保为佳,一定要合同载明保证续保年限。切勿听信业务人员嘴上说。
2,免赔额是否会有下调的规定。免赔额下调会对消费者有利,说白了就是报销的比例提升了。
3、看是否有提前垫付和特效药直付功能。如果可以提前支付将减少患者资金紧张问题。
4、是否涵盖重疾绿通功能,这个功能很多公司都是另行收费的,我们可以选择免费自带的。这个功能可以有效解决患者挂专家号、住专家病房和特殊护理的作用。
再次、重大疾病险险意外伤残险。
据国家卫健委统计数据显示人一生之中罹患重大疾病的概率是72.18%,其中恶性肿瘤德发病率为77.49%,其中47岁到55岁属于高发期。
重大疾病的治疗费用一般都在十几万,几十万,甚至上百万,一般的普通家庭很难承担。其实,重疾险是给付型的,而非报销型,意思是说,只要符合合同约定标准,保险公司就给保险金,其的目的是为了防止重大经济损失,而非解决治疗费用的问题。
但购买重疾险时应该注意以下几点:
1,保额的充足性。保额应该是年收入的五倍左右,因为重疾有五年生存率德概念。
2、保障期间终身为最佳。因为保的时间久,理赔的可能性较大。
3、注意合同条款对某些重疾标准的解释个标准。因为保险是以合同为赔付条件的,所以合同内容非常重要。一定要选择理赔条件比较宽泛的险种。
最后、考虑的险种是补充养老险和人身寿险。人也许不会生病,但一定回老,所以老了必然会用到养老金。未来孩子的生活压力会越来越大,所以我们应该提前规划好自己的养老问题,以免黑孩子造成重大压力。
购买此类型险种应该注意以下几点:
1、交费期越短收益越高。如果经济能力优越可以选择一次性放10---50万。
2、看清保合同证收益率是多少。
3、支取的灵活性。支取越灵活越好,最好支取没有限额规定。
寿险是身价的提现和象征,百年后这笔钱可以有效留给孩子,给孩子未来的生活起到锦上添花的作用。
第二、保费的支出要科学合理,以免造成交费压力。
保费一般科学比例是年收入的10-15%左右,保额是年收入的5--10倍左右。
第三、仔细阅读合同条款,切忌只听营销人员的口述。
合同是理赔的唯一依据,所以我们必须了解清楚合同规定的每一条细则,以免后期发生理赔纠纷。
第四、如实告知自己的身体状况,不要隐瞒病史。
因为发生理赔时保险公司都会尽职调查,如果在医疗系统发现在购买保险之前被保人已经发生某些疾病特征,后期保险公司是不会理赔的。
第五、看保险合同是否拥有保费豁免的功能。保费豁免就是被保险人发生某种风险,可以免交后期保费的功能。
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最后,以49岁的年龄,重疾保额为30万,交费20年,年交保费为1.77万为例,设计了一份全险(健康险),供你参考:
4建议在社保基础上补充有效的商业保险,可从以下几个方面考虑:
1、首选百万医疗:进口药均可报销、垫付医药费、报销外购药,一年保费八百多块钱,年度最高可报销300万(年度免赔额1万)。
2、接着重疾险:保额设计为年收入的三到五倍,用于万一发生大病风险时弥补收入损失让生活不受影响,可选择纯重疾险(不要捆绑寿险,纯重疾10万保额的费用也就一千五左右)。
3、其次意外险:起步选择50万吧,一年保费一百多块钱。
4、最后寿险,就是责任险,可根据实际情况判定保额,特别是有家庭责任需要履行的,特别是父母的赡养,万一发生风险时用寿险来承担责任让爱继续,定期寿险保到70岁一年保费也就二百多。
以上内容希望能够帮到你!祝你健康!
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首先为您有保险意识而点赞[赞]。 也希望国人都能如您一样有意识的布局保险,来保护自己的家庭。
能看得出您是一个非常有家庭责任感的人。首先有了社保和医保,那么在医疗消费方面有了比较大的保障。我在商业医疗保险中 我们有简称大医疗和小医疗之分。消费在十万以上的重症医疗,我们称为大医疗,即所谓“百万医疗”,以你的年龄应该在750到1000元之间。购买时请注意种类比较多,至少请选择能够支持100种重症的百万医疗。
消费在十万元以下的,我们称之为小医疗,即经常可能患得的小病住院报销方案,选择5万以下即可(使用概率较大)。
除此之外,如果您的身体状况仍然不错的话,那么您还需选择一款重疾险。目前我国卫生部统计:国人患重症的概率已经达到72.18%,这是我们必备的一款险。49岁的年龄还可以选择一些性价比较高的重疾险,如果是50岁很多保险公司已经要求进行体检,通过率就会大打折扣了。
重疾险花样繁多,其中的选择很有说法。建议您如果有条件的话,配置一档保额能够尽量覆盖重症治疗费用的“终身”重疾险,可以呵护一生。这种重疾险的概念是有病保病无病养老,投入的资金还会是自己的,安稳一生,或后代传承。
如果手头资金有限,仍需要高保额,那么建议在您可以入手一款定期重疾险,这样费用就降下来,但这种重疾险的特点是一般保障到70岁或75岁。属于消费型或返还型。
同时,如果您的保险意识更强的话,那么随着年龄的增长,身体不再像以前那样强壮,建议您每年用比较少的资金购入一款10万以上保额的意外险或定期寿险(根据自身情况最高可至保障亿元级),充分保障您一家之主的身价所在,永远都是家庭的顶梁柱。
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两个介意(前提身体健康,没得过大病住院,要不保不上商业保险)
1.首选重疾险,各家保险公司重疾险大同小异,注意几个关键词
①保障范围,涵盖的疾病种类,注意对疾病的解释要看懂问明,防止出现得病不给保的情况
②保障时间,因为年龄比较大,选择重疾险最好选择班长时间长的终身型的
③保障责任,这里指的是怎么确证,或者确证以后怎么给付,一定要看明白,比如分重疾,中症,轻症等责任
④费率,就是每年缴费的多少,这里建议(岁数比较大的)买大病买专一型大病险,只管大病,不用想着大病带分红,还有收益等,大病医疗险最高的收益就是得病给付,但是没有人会希望这样,带分红的或者其他连带责任,看着保障范围广,但是保障责任,额度都很低,费用还高。就属于那种啥啥都会,啥啥都不精通那种,不要买。
2.还可以每年拿出500-1000,做一个住院医疗的补充,这类保险一般是消费型,跟社保同步,社保报完,商业险再报。还是看好责任,记住是住院报销还是门诊报销,这个不一样。这类保险跟车险一样属于消费型,一年一交,不报钱就当买平安了。
但是注意了,这类保险是必须出院以后拿着发票才能报销,实报实销。也就是说住院期间的费用还得自己掏,所以首选大病险,确诊就给付,最后出院再拿单据保险住院医疗险,是比较合理的搭配
49岁,要抓紧了,以后再想买估计很难再买医疗险了,不管身体还是风险程度会出现拒保的情况
7建议你增加百万医疗和终身重疾
百万医疗属于消费型险种,交一年保一年,保费不高,但保障很高,能够报销自费药和进口药,弥补社保和医保不能报销进口药自费药的缺口,再增加一款保终身的重疾,保费是根据你的年龄,所选择的保额,交费年限来决定的
最后,如果经济条件允许,也可以考虑增加年金险,短期交费,快速积累一部分资金在复利账户,设置领取年限,每年固定领取一部分钱来补充养老。
8我和你的情况差不多,我在支付宝里办了相互保和好医保,您可以去看看。其它保险公司也有很多不错的险种,多比较下,选择最合适的就可以了。
9有人问到我,说高血压、甲状腺癌、糖尿病还能买保险不,我补充说一下,可以买,只是买的产品类型受限制,需要找到对应的产品类型。
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回答里专业的调调太多
我给您举例说说各个险种的应用场景,看您选择
优先推荐:百万医疗(支付宝里的那个好医保那种)买上后某一天
地点:医院
人物:老人、孩子、医生
医生:这个病不是很乐观,但是只要治疗得当,老爷子安享晚年不成问题。
孩子:严重吗?只要能治好,多少钱都行
医生:一个疗程大概10万,6个疗程后……
老人:别怕闺女,爹有百万医疗,这么多花销,社保报销完,咱们只用花1万块钱门槛费,剩下的差不多都能报销啦,额度有好几百万呢!
孩子:爸,你真明智!
其次推荐一年期意外险地点:医院
人物:老人、孩子、医生
医生:老爷子,您怎么摔这么狠,得住院几天观察观察。拍拍片子检查检查,啊!
孩子:爸,您那个百万医疗免赔额是1万,您这摔住院,估计得花几千块钱,百万医疗可管不了这个……
老人:闺女你再放心!爸爸买有意外卡单,磕磕碰碰都能报销,门诊都能报呐!
孩子:爸,您太英明了!不过下次还是小心点儿……
最后在前二者基础上推荐重大疾病险地点:医院
人物:老人、孩子、医生
医生:家属,最近需要住院观察,你父亲这个需要全天看护,有不良反应立马通知我们,另外,现在天热,定期擦擦身体,保持干净,上厕所的时候要注意安全,听见没有?
孩子:明白了医生,我接个电话啊:“喂,领导,我得再请一段时间的假,谢谢领导,落下的工作我都会补上,请相信我!”
老人:闺女,去给我找个护工吧,要最好的那种!
孩子:爸,你开啥玩笑,别人照顾你我咋能放心呢!再说了,顶级护工一天不少钱呢也,咱别浪费这钱了。
老人:去请吧,爸这病虽然不要命,但是耗人,高级护工比你这笨手笨脚的要专业,我呀,买的大病险赔了20万,你们不用担心护工的费用,回去好好工作,没事儿来看看我,让孙子陪我唠唠嗑就行。
孩子:爸……
老人:赶紧去吧!你爹我出院后得组织几个老友出去逛逛,看看祖国的大江南北,这一辈子,总是没时间,现在有时间了,我也能做点想做的事了。
孩子:您买的不是百万医疗,只管报销吗,咋还给钱?
老人:我还买过20万重大疾病保险,得我这个病,百万医疗报销的是医院的钱,重大疾病是直接按照额度给我打钱,现在想想,早知道多买点额度了,也不拖累你们。
孩子:爸,您已经给我们省大钱了!我这就去找全市最好的护工!我每天下班都带孩子来陪陪您,出院我们一起去旅游!
写在最后:
当我们有一天垂垂老矣,必然步入病房的时候,我们首先想到的是不想拖累孩子,我们会说:算了吧,我这把老骨头,不值得。
但是孩子是被我们百善孝为先的理念教育大的,他们怎么可能选择不拼尽全力伺候我们,怎么可能选择不拼尽全力砸锅卖铁,用最好的医疗资源?
如果孩子选择不这么做,后来几十年里,每次想到你,他都是遗憾内疚,但如果真的这么做了,孩子的家庭怎么办,孙子孙女怎么办,孩子的工作怎么办?
我们给自己买保险,总以为保护的是自己,殊不知,其实是最亲近的家人得到了保护。
而您,只需要在有意识的当下,购买合适的保险就行了,不要让孩子做选择题。让我们在出现问题的时候,说一声:孩子别怕,爹妈有保险。
为儿女计,则计之深远。
这也是爱。
这才是爱。
(本人保贰代一枚,你知道的不知道的行业故事,我都感受深刻,欢迎探讨,欢迎交流)
10有医保,已可以应对一般的疾病风险(30万),可以买重疾险,或者参加支付宝的互相保经济又实惠,每月大概三块钱。