同样是一万块钱存一年,银行和支付宝具体差多少钱?怎么算?:支付宝有余额宝,提高了宝迷的闲钱理财方式,放在银行卡里,利息很若干,放在余额宝里可就不一样了
支付宝有余额宝,提高了宝迷的闲钱理财方式,放在银行卡里,利息很若干,放在余额宝里可就不一样了,10000元钱一天能收益一元钱,一百万一天能收益100元,堪堪抵的上一个人一天的工资了(较低的工资水平)。但是余额宝现在限额了,里面只能放置20万吧?余额宝的这种高利率灵活的理财方式,吸引了大量的人民币,曾引起银行和支付宝之间的纠葛,才达成了现在这种局面。但是银行方面也在不停的适应,比如各大银行都纷纷退出自己的“余额宝”,建行的叫做“速盈”,农行的叫做“快e宝”,其他行我不知道了。收益与余额宝不相上下,并且建行的速盈似乎超过了余额宝的收益。都是很方便,T+1的速度,就是钱放进去,第二天就有收益了,想取来时也是T+1到达你的银行帐户。下边放上三张图,同一时间截取的,最后一张是农行的万份收益率。大家比较一下。
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具体差距的算法有很多种,相关考虑因素涉及到不同银行的定活期利率、利息上税、余额宝利率:
银行的定期存储本息为:一万元(本金)x定期银行年利率+一万元(本金)。
银行的活期存储本息为:一万元(本金)x活期银行年利率+一万元(本金)。
余额宝的本息计算较为复杂,它是日进式的本金利率额计算。
余额宝目前的利率3%一年之后的大致本息不会高于:10000(1+0.03/365)^365=10304.532636
而银行的年利率如下图
所以,支付宝即使采用了复利率的方式,最后收益也只是大致与银行的定期五年利率持平。
31、银行定期存款。
可以看到央行一年定期利率为1.5%,按这个利率计算,10000块存1年,收益是150块。
现在很多银行都会比央行指导利率高一点,很多是2%,那收益是200块。
2、支付宝。
一般大家都会把钱转入余额宝。
我查了一下余额宝,平均收益是3.9%,假设整年收益都是3.9%,而且余额宝是收益每天到账,就是说按复利计算,那10000块存1年收益大概400块左右。
余额宝的400块收益。
银行定期200块收益。
翻倍了。
那是不是应该把钱都存入余额宝?
不是。
1、要取现金怎么办?
又要把钱转回银行卡,大家都知道支付宝提现是要手续费的,如果你是经常要存取现金的,可能手续费可能比收益还多。
2、要还房贷。
现在很多人要供房供车,绝大多数都是在银行办理的,银行也是从银行卡扣钱,而不会从支付宝扣。
3、要其他消费。
在淘宝天猫购物当然可以直接用支付宝支付,但京东苏宁唯品会呢?美团饿了么点外卖呢?买电影票呢?扣医保社保水电费网费呢?
不是所有网站都可以用支付宝,但都可以用银行卡支付。
大家都是要合理安排自己的资金,保障了基本生活外,闲钱肯定是追求高收益,闲钱存入支付宝会比存在银行收益要高。
不过现在也有很多人一发工资就存入支付宝,肯定没问题呀,赚取更多收益嘛,甚至有些公司发工资也直接发支付宝。
就算我是银行员工,我的钱也不是都存在银行,微信支付宝我也有用,也会存点钱,除了收益高点,也方便购物,平时很多小商店还不能刷卡的,但大多可以微信支付宝支付。
4银行年利率2%,1万元定期一年利息200元,活期年利率0.35%,1万年利息35元。
余额宝年利率近4%,1万元年收利息近400元,每天万分收益率1.05,按天计息,第二个工作日到帐。而且她像银行的活期存款一样,随时可以取钱出来,利息不变;定期存银行中途取钱,利息立刻变活期的0.35%!
5首先,纠正你一点错误,存支付宝是没有收益的,只有存余额宝才有收益。
存余额宝余额宝的收益有两者方式计算,一是看每日万分收益,这个最为准确,但是以这个方式,要计算一年的收益,必须等365天;另一种是看七日年化收益率,七日年化收益率指的是按照最近七日的收益,进行年化计算出来的收益率。为了简便计算,我们以七日年化收益率进行计算。
余额宝目前共接入六只基金,以2018年7月26日的数据来看,七日年化收益率收益率最低的天弘余额宝已经不到3.5%了,而最高的中欧滚钱宝货币A收益率也才堪堪3.7%,平均值大概在3.6%,以这个数值计算,1万元存余额宝1年收益约为:10000*3.6%=360元。
现在的银行已经不是20年前的老黄历了,银行存了定期存款,还有类似余额宝的货币基金以及理财产品等等多款产品,本次我们以这三个低风险的产品计算。
1、银行定期
目前银行一年期的定期存款利率大概在2%左右,1万元存定期一年的收益率为:10000*2%=200元,比余额宝少160元。
2、银行系货币基金
为了应对余额宝的竞争,不少银行都推出了自己的货币基金,比如建行的速盈、民生银行的如意宝、招商银行的朝朝盈、中信银行的薪金宝、兴业的掌柜钱包等等,一方面银行的投资团队经验较丰富,另一方面银行系自己的产品不少免收平台销售费用及托管费用,因此收益率普遍高于余额宝。
以今日的兴业掌柜钱包为例,七日年化收益率为3.867%,1万元存银行系的货币基金一年的收益率为:10000*3.867%=386.7元,比余额宝多26.7元。
3、银行理财产品
理财产品买过的人应该不少,目前不少银行的理财也推出了T+0随时赎回的理财产品,比如下图所示,别在担心1万元买不起理财,随着资管新规的落地,后续银行推出的理财产品起购点均为1万元,不再是以往的五万元了,从下图我们可以看出,T+0的理财产品,收益率在4.6%左右,1万元存银行理财产品一年的收益率为:10000*4.6%=460元,比余额宝多100元。
总结如果,你存银行定期,显然收益低于余额宝,但如果你存的是银行的货币基金或者理财产品,那么收益均明显高于余额宝。不过1万元整体差额不是很大,存哪边其实都差不多,没多大影响。
6银行存钱和支付宝存钱,同样一万块钱,年利息差距非常大,现在银行存钱一万块钱,年利息一百八十块钱,支付宝存钱一万块钱,年利息三百多块钱,高的还有四百多块钱,你说存那里好?这个帐幼儿园的小朋友也知道。
7国民最最关心的还是钱袋子!早上带娃去了一趟建行取了5000,取了了快递一半没了??,钱不经花呀??
一万块钱放支付宝,按照余额宝的收益来算,现在的余额宝,每天的收益率都会变上下浮动,但是一万块钱一天的利息基本上是一元左右!一个月大概是30元左右,一年大概是360元左右!以下是本人余额宝两千多的收益,仅供参考:
按照各大银行的活期利率,一万块钱存在银行,四大银行基本上一年收益不会超过300定期可能在300元左右,其他商业银行可能高些!以下是2017年各大银行的存款利率表,仅供参考,实际具体的收益还是以银行为准。
一万块钱在银行和支付宝分别住一年,大概相差五六十左右,确切数字暂未算出!
首席投资官评论员董岩:
银行的一年期存款利率是年利率1.5%,1万元存一年那么利息就是150元。现在支付宝的收益也有所下降,最近跌到了三点多,已经逼近三个点,一般年底的时候这类货币型基金的收益会有所反弹,我们按照年化收益3.5%计算那么最后一年的收益是350元,比存银行多了200元钱。
所以现在不管是存在银行或者是存在余额宝基金收益都是比较少了,但是1万元去投资真的资金很有限,比如银行年化收益高一点的理财产品都是5万元起卖。如果承担风险的能力较强,可以考虑购买申购一些股票型或者混合型基金这类基金有亏本的风险,但是只要挑选的合适在股市好的年份收益还是很可观的。
如果本身收入水平和抗风险能力较弱那么还是建议存在余额宝或者银行,虽然利息较低,但是本金还是安全的。
9银行存钱有利息,支付宝并没有,有的只是余额宝的预期收益,其实没有什么可比性,银行存款利息是保刚兑的,甚至有存本取息的方式可以提前支取利息;余额宝有的只是预期收益,是未来只事,或有或无。只存在理论的差距,并没有实际探讨的意义。
一万元存一年,银行利息和余额宝预期收益的差距
1.首先计算银行的利息
如今实行我们国内的银行体系正是利率双轨制融合的过渡期,还没有完全的开展利率市场化,各家银行扔以央行的基准利率为指导利率,只是之前由银行自律机构约定的上浮比例50%的上限被取消了,实际上一年期利率变动幅度很有限。
我们以表中利率最高的一家为例,一年期利率表中最高的是2.25%,这么算利息很简单
一年利息为:10000*2.25%=225元
2.计算余额宝的预期收益
目前余额宝旗下7只基金,最高的一直基金(中欧滚钱宝货币A)7日年化收益率 3.72%,具体的收益率大家可以在基金网站上查询。假设预期收益100%达到,那么一年以后能够拿到的收益是:10000*3.72%=372元
两者对比,理论上余额宝要比银行存款高出147元。
对比之后,还要提醒一点,这是理论上的数据差距,作为投资理财,两者没有可比性,各自有适应的人群,余额宝更适合做零钱理财,银行定期存款更适合作为强制储蓄手段,各有优点。
10非常好算。
打比方,银行1年定期利率2.025%.那么10000存一年定期到期收益是202.5元。这个收益是固定的。而如果拿10000元存支付宝,是没有利息的,收益为零。但楼主问这个问题,肯定不是支付宝,肯定是支付宝软件里的余额宝。余额宝讲的是七日年化收益率,现在余额宝七日年化收益率是1.52%.就是说存10000元到余额宝按照这个利率到一年收益会是152元。但需要注意,这个数并不是固定的,这个七日年化收益率是每天变化的。所以现在放到余额宝里并不能知道明年会有多少收益。
就现在而言,存银行定期应该比余额宝要收益高些。但还要考虑提前支取的问题,银行定期如果提前支取,按照活期计算,而余额宝放一天记算一天收益。所以如果定期需要提前支取,肯定不如余额宝高。