现在是留着现金还是配置资产好?资产怎样配置?:长期看留着现金肯定是错的,因为物价一直在上涨。前阵子,网上报道过有位老人1958年时在银行存了77元,他的后人
长期看留着现金肯定是错的,因为物价一直在上涨。前阵子,网上报道过有位老人1958年时在银行存了77元,他的后人在60年后把这存款起出,连本带息拿到800元。
据说当时的77元,相当于现在的8000多元。就是说1958年时,用77元配置资产,到现在就值8000多元了。它比留着现金存银行,本息加起来只有800元,很明显存在9倍的差距。
所以从一个长周期来看,留现金和配置资产收益上的差距是巨大的。当然配置资产也要注意两点:
一是配置什么资产?上世纪八、九年代如果配置房产,就是躺着发大财。统计数据显示,1987年全国商品房平均售价408元/平方米,2019年全国商品房平均销售价格9308元/平方米,30多年涨了20多倍。
当年如果配置金融资产,存银行,上面举例的77元,存了60年,变成800元,才涨了10多倍。所以,那时配置房产无疑是正确的选择。
二是配置资产要选准时机。就房产而言,这几十年大趋势是上涨的,并且是大涨,但中间起起伏伏,基本是五、六一个周期,在周期的低点进入会赚得更多。
股票市场更是如此,以贵州茅台为例,2014年1月时股价不足百元,最低点86元多,到现在不到7年,最高时股价达到1700多元,现在的股价也在1600多元,虽然这7年中基本上什么时候上车都赚钱,但是在100元附近与1000多元再上车,赚取的收益差距是巨大的。
总之,我感觉在资金较多情况下,除留少量现金外,大部分资金还是应配置资产。未来资产配置房产绝不会再有以前几十年的辉煌了,一线城市还会维持在高位,还会有一定涨幅,但显然不会有太大涨幅了,而那些有潜力、发展前景非常好的二线,个别三、四线城市也许会有不错的涨幅,可以配置一些。
但我觉得今后目光还是应该放到金融资产的配置上,有兴趣的朋友,咱们下次再一起探讨。
2现金和资产的区别
现金是广义资产的一种,都能够在未来带来持续性收益,主要的区别是现金是流动性最好、持有风险最低的资产,而其它类资产则有不同的风险和收益组合。
应当持有现金还是资产,这里面涉及到两个重要的问题,一是比例配比,二是持有人的个人情况与理财诉求,现金和资产都是理财工具,都是实现财富目标的手段。
当下现金与资产的收益情况2020年出现了很多黑天鹅事件,理财环境发生了大的变化。由于新冠疫情等事件的影响,短期内经济形势不确定性增加,市场倾向于更多的持有现金、黄金或高等级债券等避险资产,降低对权益性资产和垃圾债的投资比例。
目前国内外的投资市场情况出现了较大的分野,在美联储实行零利率货币政策后,这种现象越发明显,尤其是权益类资产,美股已经多次熔断,而国内大A股却走出了独立行情,以科技股、大消费等为代表核心资产的价值投资机会涌现,出现一大批收益率和股价走势亮眼的明星公司,相对于现金,这些资产创富能力强,受到投资人的追捧。
而现金方面,近十年来M2增速较快,通胀一直处在较高水平,尤其是在房价及部分生活消费品上的购买力下滑明显,持有过多的现金明显跑不赢通胀,个人财富缩水,引起了很多人的担忧。
基于此,不少家庭开始加大对非现金资产的投入比例,力图追求在风险可控的情况下获得跑赢通胀的收益,保卫个人和家庭财富的安全增值。而在具体比例上,普通家庭和高净值家庭又存在差别,表现为不同风险资产的配置比重上。
资产配置建议与比例从目前国内的经济形势来看,2020年是完成“十四五”五年计划的收官之年,也是完成翻两番的节点年,从各个意义层面来说,政府都会力保今年的经济增长指标,加大财政支出和流动性投放,因此今年会是一个典型的投资政策市,好的行业和资产会有较大的收益能力和相对较低的风险。
因此,根据个人的人生和家庭生命周期,以及自身的风险承受能力,来调整具体的现金与其它资产配置比例。
根据上面的分析,建议普通投资者今年在保证基本的日常现金需求(如六个月开支额度)基础上,适度加大对优质风险资产的配置比例,尤其是新基建、消费升级和医疗科技方向的核心权益资产,抓住2020年的政策机遇,实现个人财富保值增值。
最后补充一下,一般来说,较为适合普通人跑赢通胀的资产配置方法主要有五种,一是国有银行的大额存单/结构性存款,二是国有大银行自营的理财产品,三是人口净流入城市较好地段的住宅房产(不包括商住),四是头部资管机构优质基金经理的货币基金与偏债基金,五是头部资管机构优质基金经理的股票指数基金。
3现在的情况下,建议留着现金为上策,但也不是单纯的手持现金策略。在这个时候一定不要忽略资产配置。资产配置包含多个方面,包含保障配置,投资规划等诸多方面,现在的行情不适合做资产增值为目的的投资,但保障配置是一定做最好的。所以应该在配置好保障的基础上,将准备做投资产生收益的资金暂时保留,等待投资时机的来临。
4
一、留着现金和配置资产其实不冲突。现金是资产配置的一个重要种类之一,所谓现金为王是有道理的。
二、任何时候都不建议只保留现金,现金为王,但只有使用才是行使王的权利。
三、目前受疫情等多方面因素的影响,很多优质资产都在打折,这是个很好的入手机会。打个不太恰当的比喻,茅台现在如果300块钱一瓶了,你囤不囤?北京的学区房现在2万一平你买不买?
四、但要练就火眼金睛,从众多打折资产里挑选优质的。然后等待价值回归。
5持现金虎视资本。
6资产是要配置的,如果不配置资产会一直贬值。那么如何配置?我推荐2种资产配置方式,第一是买优质房产,就是大城市的卫星城市、配套齐全、交通便利的房产,虽然买房致富的时代已经过去,但是房产保值能力还是不错的,风险也比较低。第二是定投指数基金,尤其是大盘宽基指数,比如上证50指数,沪深300指数等,用一半的资产定投指数基金,定投周期为3-5年,经历一波牛熊转换后,会有年化10%的收益。其他的投资方式我不推荐。
7在现阶段,配置资产更好
首先,近年来物价持续上涨、通货膨胀率一直很高,留着现金的购买力越来越低。特别是目前新冠肺疫的流行,各国采取很大的刺激经济措施,可以预见新一轮的财政大放水就要开始。所以将钱用于投资是非常必要的。
其次,配置资产是财富管理的重要手段。通过合理配置房产、股票、基金等资产,实行资产管理,实现财富的保值增值。资产配置可根据自己的风险承担能力、未来资金周转情况,作不同的组合和搭配。房子依然是可以重点关注的目标。特别是一线城市中心地区的房子,随着国家的经济发展和城市化进程,还会有很大的上涨。银行理财产品收益一般、相对安全稳妥。受疫情影响,各国股市大幅暴跌,A股市场也出现回落,很多优质股股价下跌,投资股市也是一个机会。但不能盲目跟风,建议选择医药行业的蓝筹龙头股,价值投资理念很重要,否则风险很大哦
第三,要保留满足2~3个月日常生活需要的现金,预备突发情况的需要。这是资产配置中必须考虑的。
8現金為王
9现金为王,留一部分现金存款。拿出一部分来炒股,机不可失,失不再来。
大盘目前在低位徘徊,一个月左右的事件必将反弹。自己好好把握吧。
附图一是大盘指数,附图二是恐慌指数
10
你好,现在经济形势不好,所以可以增加现金流,无论任何时候现金流不能断。
现在利率下行,给你推荐保险,安全又能增值。增额终身寿,每年3.5%预定利率(写在合同里的),复利生息,一直增长,持有时间长,单利越高。持有四十年,单利接近8%。
可以减保取现,现金价值也写在合同里,是你确定能拿到的。
可以进行保单贷款,最多可以贷出现金价值的80%,最长时间贷6个月,可以续。
增额终身寿对比信托,信托比较安全,收益也高,年化8%。信托可以用来让资产增值,增额终身寿,是让资产保值。安全性,增额终身寿更高。
增额终身寿对比货币基金,货币基金收益在4-4.5%,货币基金最大的优点灵活性强,今天存入,明天取出就有一天利息。建议,可以做一些货币基金,当未来或现在需要钱的时候。增额终身寿没有货币基金灵活,好在复利生息,长期持有是不错的选择。
拿个图片来看下:稳定升值。同时还有寿险的保障和资产传承功能哦。