基金和理财哪个风险更大一些?基金和理财哪个风险更大一些?:理财分为很多种:银行理财、p2p、信托!基金分为:货币型基金,债券型基金,混合型基金,股票型基金
理财分为很多种:银行理财、p2p、信托!
基金分为:货币型基金,债券型基金,混合型基金,股票型基金!
按照风险来说,风险最大的是p2p、信托其次是股票型、混合型,后面是债券型、银行理财、货币基金!
2基金和理财的区别
1.投资范围不同
从广义上来说,基金属于一种理财形式,一般基金被称作懒人理财,这是因为基金有专业的投资者帮忙投资,不需要资金调整投资仓位,投资市场中的所有投资工具:基金、股票、期货等都属于理财。
2.承担风险和收益水平不同
理财的投资方向很广,其风险由产品本身性质决定,从低风险的储蓄类到高风险的股票期权期货等,由投资者独自承担风险及获得收益。基金投资具有基金风险共担的特性,可投资于多个标的分散风险;但除了投资标的的风险,还有投资基金带来的基金风险。
3.计价方式不同
基金净值是根据市场是每天计算一次,一天一个价格,而理财产品根据投资方式不同计价方式也有差异。
4.流动性不同
基金在开放日灵活申购、赎回,不会因为基金申购和赎回的多少净值发生变化;理财产品有的可以随时买卖赚取差价,如股票外汇等;有的则需要在满足期限里买卖,一般不可以赎回。
综合来说,都各有优缺点,作为我来说,会考虑优先配置基金,反正是余钱,又不动,周期长一点收益更好。
我的回答希望会帮助到你。
3作为银行从业者,仅代表个人观点。
问题中提到的理财和基金,先来划定范围,理财指的是银行理财,而不包括P2P。
基金指的是公募基金,而非私募。
先要排除一些不必要的讨论,因为不同的细分领域的收益与风险完全不是一回事,所谓收益与风险是挂钩的。
先说结论:
第一、收益率。未来(时间不确定,可能一俩年之后,或更久)收益率4%以上的银行理财产品将会越来越少,并且短期银行理财产品也会减少。至于基金收益率与市场挂钩,无论何种类型的基金,投资品类比理财宽泛,因素太多。第二、风险。资管新规,打破刚兑之后,我只能确定风险皆上升,至于风险系数大小,因产品有区别。以下属于一点常识性科普,可以忽略。
银行理财曾经银行理财被理解为一种保本保收益的储蓄方式,虽然不是储蓄,但大部分老百姓的认知是类似于存款一样的稳定。
我在2014-2015年参与过一个银行IT项目,在当时已经改变了保本理财的说法(具体时间记不清了),只是银行业一直没有改变“资金池”的做法。
《资管新规》过渡期至2020年底,新规之后,打破了银行刚性兑付,不止理财,还有信托,收益下降、风险上升是预期之中的事情。
公募基金公募基金分为股票、混合、货币、债券四大类。
- 股票型基金,基金资产中有60%以上投资于股票。
- 混合基金指既有成长型股票,又有收益型股票、债券等固定收益投资的组合基金。
- 货币基金是有专门的基金管理人运作,托管人保管资金的一种开放式基金,投资对象为无风险的货币市场工具,类似于储蓄功能。
- 债券基金顾名思义就是专门投资于债券的基金。
在不允许刚性兑付称成为必须的时代,两者风险差不多低。
5作为一位金融从业多年的老兵,发表一下我的个人见解。
首先对于题主的问题做一下解释,我想题主应该是想问基金和理财产品的风险哪个风险更大。因为理财是一种行为,你买基金、买股票也是一种理财行为,你省吃俭用也是一种理财行为。
也就说,基金是包含在理财产品的范畴内的。那么什么是理财产品,我们常见的理财产品有哪些呢?
即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
再来说一说我们常见的理财产品类型,主要包含:储蓄、银行理财、基金、信托、P2P、股票、债券、外汇、保险、原油期货、现货等。
狭义的理财,也就说我们通常理解的理财,一般是包括以下几类:银行理财、信托理财、P2P理财。今天我们就把这三种常见的理财产品和基金做一个对比。
我把风险分成两种,一种是道德风险,一种是投资风险。
1、道德风险一般主要发生在债权关系上,比如借钱不换,或者平台挪用资金甚至跑路等等,产品类型一般为类固收型。
常见的就是P2P和信托,信托公司属于正规的金融机构,但是某些信托公司的道德风险很高,甚至出现自融资金池、以及股东挪用信托资金的行为。
P2P就不用说了,连金融机构都算不上,基本上已经是宣告推出历史舞台了,道德风险无疑是最高的。
这里要提一下银行理财,因为银行理财以前也是属于类固收产品,但随着资管新规打破刚性兑付,目前已经基本实行净值化管理,并且在投资方向上,投资非标债权类资产的比例已经降的很低了,主要的投资方向跟基金差不多,但多多少少都还有配一些非标资产,最近市场上传的沸沸扬扬的,有关某些商业银行的理财产品出现亏算的报道,让大家看到银行理财的风险。
基金道德风险是最低的,主要源于基金的监管模式,任何一支基金都会有托管银行去监管资金交易,这里托管银行是代替投资人履行监督基金公司行为的职责的,由托管银行把关,资金很难被管理人挪用,所以也是目前最规范的的细分行业。
从道德风险角度总结一下常见理财和基金的风险比较:
P2P>信托>银行理财>基金
2、投资风险
投资风险主要是从产品的波动率上来讲的,像信托和P2P这类非标固收类产品,收益是固定的,不会有波动,所以投资风险较低,银行理财次之,最后是基金产品,基金按照投资标的不同也可以分为以下四类:货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金,投资风险从低到高。但货币基金因为采用的是分摊成本法,其收益波动非常小,而且从未出现过负收益,所以货币基金的投资风险比银行理财还要低。
(债券基金还可以再细分去跟银行理财作比较,这里不做过多赘述)
那么也就是说,从投资风险角度风险从高到低依次是:
股票型基金>混合型基金>债券型基金>银行理财>货币型基金>P2P&信托
那么问题来了,做理财时,到底是要考虑投资风险还是道德风险呢?
如果你觉得这个问题很难回答,那我换个方式问:你觉得本金重要还是收益重要?
如果本金保不住,还谈何收益呢?
所以如果产品的道德风险很高,可能会让我血本无归,你还会选他吗?
当然不会!
所以啊,当然去选择道德风险和投资风险都较低的银行理财,以及投资风险较高,但是道德风险非常低的基金岂不是更好?
如果你要问,银行理财和基金之间怎么选,就目前而言,我更建议基金。风险承受能力低,那就货币基金、短融债,如果能承受一定波动,选指数基金或者混合基金,是个人情况而定。
所以如果综合考虑,以上几款产品风险怎么排序呢?
我个人更倾向于:P2P>信托>股票型基金>混合型基金>债券型基金>银行理财>货币基金
以上,花了本人接近1个小时的时间,如果觉得对你有帮助,请点个赞吧。个人公众号:shaoshu-PI,目前主要在写信托领域咨询,后面将会涉及更多基金方面的内容,本人基金公司从业多年,对基金感兴趣可以多交流。
6在风险都不算大的情况下,基金的收益会更高。
我想,题主问的应该是银行定期理财和基金的风险大小对比。
购买过银行定期理财的人都知道,银行定期理财,收益率大概在4%-6%之间,由于背靠银行,风险极低,稳定可靠。基本上每年稳稳的拿到这笔理财收益。
至于投资购买基金,也是当下比较流行的一种理财方式。我们通常说的基金,大多数是指股票型基金,我们购买基金以后,统一由基金公司管理这笔资金,基金经理负责购买股票组合,收取一定的管理费和手续费,为投资者赚取收益。
基金公司是市场上主要的机构投资者,由专业人士管理,信息渠道多,资金量充足,相比个人投资者,更容易在股市中赚取收益。
基金是一个偏中长期的理财方式,长期持有,坚持投入,年收益率可以达到20%以上,甚至更多。不同基金间的收益率差异较大,选一支好基金非常重要。
对于有经验、有一定专业知识的人来说,投资购买基金风险完全可控,稳定且收益较高。
对于理财小白来说,可以采取基金定投的方式购买基金,降低风险的同时,还可以获得不错的收益。一般基金收益远高于银行定期理财。
至于如何选择,要看每个人的风险偏好程度,风险和收益并存,想获得多大收益,就要做好承受多大风险的准备。
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基金也是理财的一种,基金在所有理财产品中,风险相对是比较低的,基金是一种组合投资,可以起到分散风险的作用。
大致的风险大小是这样的:银行存款<债券<基金<股票<期货
另外还有一种是P2P,这几年基本是有去无回,坏账跑路一大堆,我朋友就踩了币优铺的坑。
我是在金基窝这里购买基金的,有看好的基金的,可以交流!现在手上拿的想卖了,但是卖了又不知道买什么,有点犯难
8基金的范围比较大,这里就简单点,把公募基金公司的产品跟银行理财产品来对比吧。最近银行理财产品也出现了跌破面值的情况,所以绝对没有风险的产品可以说是没有啦。有人认为,银行卖的产品都是理财产品,其实不然,有些可能是投连险、万能险,有些是银行的短期融资产品,还有不少是代售的其他机构的产品。如果单纯看银行发售的以其自身为主体的短期融资产品,比如那种183天或365天的产品,风险是非常低的。基金公司的货币基金、短债基金在风险收益方面与这类产品类似。不过,基金公司更热衷于管理权益类投资即偏股型基金,也有一些基金公司非常擅长债券基金的管理。如果将时间拉得足够长,这些基金的投资风险也不算特别大,会跟国民经济发展保持同向波动,但如果投资时间只有几个月或者一两年,风险就高一些,特别是A股,过往走势都是牛短熊长。
9基金就是投资的一种表现形式。所以基金比理财风险大。但是风险越大,收益就越大。
如果你想通过基金来获利,改善一下生活也是一种极好的选择。
10这个需要识别你投资的标的是什么,使用了什么投资工具(债券、股票等 )。
基金有货币基金如余额宝,这个你应该了解,等价于银行活期,可以说无任何风险,但是股票基金主要用于投资股票证券,风险比较高,有本金亏损风险。
所以基金≠高风险、基金≠无风险,各种基金都是在无风险、高风险之间进行收益、风险的平衡,满足不同风险、收益喜好的人群。
所以看你追求的是什么样的收益。
理财一般都是通过锁定时间,以获得相对高的回报,类似定期理财,无风险,但是缺乏资金流动性。