贷款,银行最看中什么?:三首玉的三段论:贷款时银行最看中的是你的信用和还款能力。一、信用方面银行经营的信用业务,看中的是客户信用。如果客户你信用:-看中
三首玉的三段论:贷款时银行最看中的是你的信用和还款能力。
一、信用方面
银行经营的信用业务,看中的是客户信用。如果客户你信用良好,无不良信用记录,能够正常履约,那么恭喜你成为银行座上宾客。
当然如果有违约记录,但有合理理由证明不是主观原因原因造成的,银行也能给你机会。否则,违约记录作为信用污点进入银行黑名单,那银行和你友谊的小船说翻就翻了。
二、还款能力
说到底,你想贷款,银行想的是你能否还款,因为银行信贷资金大部分来自客户存款,因此安全性是银行首先考虑的因素。
你的还款能力来自你的现金等变现能力强的资产,如果你的资产比较多,且大部分为账龄较短的应收账款、应收票据等流动资产,那么你的资产流动性也就是变现能力较强,银行也就能给你流动性支持。
三、宏观政策方面
银行贷款时除了考虑客户信用及还款能力外,还需要执行国家宏观政策,比如国家对房地产行业、对二高一剩行业、对政府融资平台等都出台了相应调控政策,银行贷款时必须执行。
2银行对于贷款的关注点还不少,其中最重要的当然是安全性。换句话说,就是这笔贷款是不是能够按时归还。这是银行的”三性原则“,即”安全性、流动性、效益性“中排名第一位的。
银行对于安全性的要求,也不止于注重贷款的偿还能力。安全性还有很多要求,例如合法合规性——即使没风险也不能干违法违规的事;还有对借款主体的审查,例如不得对政府机关贷款,等等,这些都是安全性需要考量的内容。
具体到某个经营机构,在满足安全性的基础上,银行当然最喜欢的是效益。——效益也体现在多个方面,贷款利率只是其中一个方面。比如,要求贷款企业配套完成存款任务、完成基金销售任务、完成贵金属销售任务、完成中间业务收入任务……等等,你给银行的回报越高,银行自然是越喜欢。
我是空谷财谭,与您分享我的观点。
3我认为银行发放贷款最看重贷款客户的稳定性。
我从事贷款行业五年,我认为稳定性包括两个方面。
1、征信稳定性要想从银行贷款,征信就是第一个坎。相信去银行咨询过的朋友都知道,银行对借款人的征信要求很高。
举例来说沁源所在地重庆市某银行对征信要求是最近6个月查询不超过3次。我用下图一份征信报告具体说明,在图中我们可以看到征信查询记录,具体包括查询日期、查询机构和查询原因。这份征信中12月份“贷款审批”记录特别多,就完全不符合银行标准。因为查询记录越多就代表越缺钱,越有可能多头借贷,银行会认为资金风险过高。
所以要想从银行贷款,首先就要征信良好。
2、还款稳定性贷款行业流行一句话“银行不是慈善机构”。任何金融贷款机构发放贷款都是为了盈利,银行也不例外。对于“放款方”,最重要的是“放出去,收回来”。这个很好理解,假设我们借钱给别人,肯定也希望对方按照约定按期足额还款。
在所有贷款金融机构中,银行整体利率是最低的,是我们在融资时候的首选。相反对于银行来说,发放贷款的收益和本金比起来就是九牛一毛。如果还款不稳定,银行肯定不会出借。
我们个人无论上班还是经营,收入都是还款最大来源。所以银行会格外看重收入。举例说明:一个某行业销售员,年薪可能达到20万,但是每个月销售业绩不稳定。业绩好时可能一个月收入几万,业绩不好时可能一个月只有底薪两三千;另一个是某单位职工,月薪6000元,收入没有太大波动。假设征信都良好,这两类人你们认为银行会更倾向于哪一种?
答案是第二个。因为第一个收入波动太大,虽然收入可能很高,但是收入不稳定就意味着还款不稳定。
总结:所有贷款机构需要贷款客户提交的资料有的多有的少,但无一例外都是为了核实客户稳定性,最终目的都是为了资金更加安全。我是沁源,从业五年,欢迎点赞评论交流。
4银行贷款有什么要求,需要提供哪些条件才能贷款,而且银行在审批贷款时比较在意哪些因素?所以想要向银行贷款需要准备好这3大要素才行。1、征信银行审批贷款时通常会向人民银行查询征信,看价款人近五年内的信用状况,是否有信用卡和贷款的逾期、欠息、欠款等不良信息,如果金额小、笔数少、时间短,那么不会影响贷款,如果金额巨大,或者欠款逾期笔数10笔以上,逾期时间半年以上,那基本上很难申请到贷款了。同时,不论是个人还是机构查询征信,都会在系统内留下记录,如果近期的征信查询记录非常多,那么银行也倾向于不审批或者审批下来的金额也小,因为如果近期的征信查询记录非常多说明近期缺钱,查询了这么多次依然没有成功申请到贷款,某种程度上说明借款人有问题。由于人行的征信记录只包含最近五年的数据,超过五年的不再保存,所以即使目前在人行的征信非常差,那么也不要放弃,毕竟五年之后记录消除,又可以重新做人了。2、第一还款来源通过征信查询到你过往的历史,如果表现良好,没有任何不良记录,那么银行会接着往下走,看看你是否具备和贷款金额相匹配的还款能力。这时会看个人的工资流水、收入证明、公积金、个税缴纳记录等,前两者目前很容易造假,公积金和个税缴纳记录目前使用的越来越多,这两项都需要真金白银的往外掏钱,造假成本略高;看企业的财务报表、银行流水、纳税申报表等,判断企业的还款能力。如果个人收入高,收入稳定,纳税稳定,企业营业收入多、利润稳定、汇款稳定,意味着个人可以用工资、企业可以用正常的营业收入来归还贷款,不需要去向亲戚朋友或者其他金融机构进行拆借等方式来归还贷款。3、担保方式也就是第二还款来源,一旦个人的收入或者企业的经营出现问题,现金流断掉,无法通过正常的收入来归还贷款,那么这时就需要第二还款来源来保证银行的贷款资产的安全,保证银行的贷款可以收回去。目前银行最喜欢的就是房产抵押、存单质押、或者其他担保公司保证,一旦出现借款人无法按时还款的情况,银行可以处置房产、存单、担保公司承担赔付等方式来收回贷款。不过由于处置房产时间长、费用高、变现价格低,所以银行一般要求房产不能全额抵押,比如房子市价100万,房产抵押贷款只能批60-80万,原因在于此时房子值100万,但真正处置,被法院强制拍卖时未必会有人出100万购买,成交价会远低于市价。第一条和第二条最为重要,第三条是锦上添花的条件。所以在征信系统越来越强大的今天,不论是在银行借款、用信用卡或者在其他互联网平台借款,都要做到及时归还;同时,最重要的要提高自己的收入,毕竟乞丐的人行征信没有不良记录,但银行肯定不会贷款给他,因为他没有收入没有还款能力。
5银行主要看重借款人的以下个方面
第一,借款人的诚信。
银行不仅愿意有钱的借款人打交道,更愿与讲诚信的借款人打交道。因此做一个有信用的人是借款的第一步
第二,借款人偿债能力。
借款人的偿债能力取决于以下四个因素:一是借款人当期的收入。主要是指借款人及配偶的工资性收入。二是预期收入。除了工资收入以外,还有奖金、经营性收入、红利、投资权益等。三是经营状况。经营状况,主要包括私营企业主所在企业经营是否正常;生产或销售的产品是否有市场、有效益;是否有良好的经营前景等等。四是资产实力及变现能力。
第三:担保措施。
在银行的内部管理中收入视为借款人的第一还款来源。担保物视为借款人的第二还款来源。也就是说担保物通常作为贷款本息收回的第二屏障。
6信用
7在申请贷款的过程中银行比较看重的有以下
1申请人征信必须符合本银行要求
2申请人在申请地有一定资产会给银行一个好的印象
3申请人在申请地有稳定的收入来源
4申请人贷款资金的用途
5申请人由于不良嗜好(赌博,吸毒等等)
6银行也会综合考虑申请人的年龄,婚否……
8你好,个人觉得银行主要看重借款人的以下个方面:
第一,借款人的诚信。银行不仅愿意有钱的借款人打交道,更愿与讲诚信的借款人打交道。因此做一个有信用的人是借款的第一步
第二,借款人偿债能力。
借款人的偿债能力取决于以下四个因素:一是借款人当期的收入。主要是指借款人及配偶的工资性收入。二是预期收入。除了工资收入以外,还有奖金、经营性收入、红利、投资权益等。三是经营状况。经营状况,主要包括私营企业主所在企业经营是否正常;生产或销售的产品是否有市场、有效益;是否有良好的经营前景等等。四是资产实力及变现能力。
第三:担保措施。在银行的内部管理中收入视为借款人的第一还款来源。担保物视为借款人的第二还款来源。也就是说担保物通常作为贷款本息收回的第二屏障。
做到以上三个方面,借款人的贷款才有下来的可能。
9贷款,银行最看重两点:1、还款意愿;2、还款能力。
1、还款意愿最重要简单说就是人有信用
对于失信人,对于历史信用差的人,银行不会放贷。
这是一票否决。
有的银行还有内部黑名单,对于以前与银行有过信贷纠纷的客户,一律拒绝。
信贷员做贷款材料,第一件事就是查询客户的_征信,法院情况等。
2、还款能力很多人认为是贷款抵押物,认为是这个那个,都不正确。
一个最简单的例子——如果有小企业持有,某国企开立的银行承兑汇票,一般都可以做质押或者贴现。
只要让银行相信,企业未来某时间有确定的收入,银行就敢给你贷款。
很多交易融资的创新就是基于这个来做的。
总结,银行贷款唯一目的是顺利收回本息——只要借款人有钱,想还钱就没有问题。飞刀做了20多年的银行小贷,大家有兴趣可以加关注。
10贷款银行最看重的是:1、征信;2、抵押方式;、.还款能力。
1、征信是否合格
银行审核贷款时通常会查看征信,看借款人五年内的信用情况,如果有逾期、欠款等不良信息,若金额小时间短还好些,反之很难申请到贷款。而且还有“硬查询”过多的话,两个月之内4次以上,也很大几率被拒,就算批下来额度也小。“硬查询”就是贷款机构查看征信留下的足迹,若是很多说明你最近很缺钱,银行当然不会贷给你啦!
2、还款能力
看完征信后如果没问题,银行就会看借款人是否具备跟贷款金额相匹配的还款能力。是的,不仅是银行,不管在哪里借钱,都看重一个还款能力!你没能力还款,银行把钱借给你到时候怎么把钱收回来呢?还款能力是从多角度来看的,工资流水、收入证明、公积金、个税缴纳记录等,虽然工资流水和收入证明容易造假,但公积金和个税缴纳记录造成的成本就较高了,不易作假。
这里跟大家说个借小二身边真实的案例。小A和家人准备买个房子,才出来工作每个月工资才三四千的样子,银行觉得他的工资不足够还房贷,所以就拒了他。后来他请了一个信贷经理帮忙,这位信贷经理就把小A家庭的收入情况资料收集了起来,原来小A的父母每个月都有养老金收入,由于房价不停的上涨,现在都准备给小A先买一套房子放在那,作为以后结婚的婚房。房子每个月月供大概是5000多,小A的工资是三四千,但是光小A父母的养老金加起来就有八千了,所以还款完全没问题,于是在信贷经理的帮助下顺利的申请到了房贷。
这个案例告诉我们,银行看重申请人的还款能力,但是还是有灵活运用的空间的。
3、担保方式
如果一个人经济出现问题,比如公司资金链断了无法盈利了还可能负债的情况下,银行还很看重的还款来源就是担保了,这可以保证银行借出去的钱可以收回来。目前来说银行最喜欢的是房产抵押、有经济能力的人帮忙担保、存单质押,或者其他担保公司保证,借款人无法还款时银行可以处置房产、存单、担保公司承担赔付方式来收回贷款。
这里要说的是一般来说贷款只能贷到房产的六到八成的钱,因为法院处理房产拍卖时成交价低于市场价格。
在征信越来越重要的时代,第一条和第二条最为重要。我们在银行贷款、使用信用卡或者借网贷时一定要注意按时还款,不要影响了自己的征信,相信未来征信的用处会越来越完善、越来越普及的!