我有8张信用卡,平时都准时还款,为什么办车贷银行审核不通过?:八张信用卡都准时还款,那就是不存在逾期的状态了,虽然去银行办理车贷征信有无逾期记录或逾期是
八张信用卡都准时还款,那就是不存在逾期的状态了,虽然去银行办理车贷征信有无逾期记录或逾期是否严重有直接关系,但也不能忽略了其他相关信息内容。
就从这八张信用卡来分析吧,虽无逾期,但平时刷卡多不多?或者说存不存在频繁套现使用,这些都是风险点,如果被银行审批察觉到了有频繁套现的行为,自然会觉得有风险性。
第二种就是八张信用卡总使用的额度,如果信用卡额度都被刷爆了,那么银行会觉得你负债高,特别是在无其他资产的情况下,负债率大于资产率,那么肯定也会被拒绝,信用卡使用额度最好不要超过50%比较合理。
第三种就是征信的查询记录,如果你征信机构查询近期较多,比如贷款审批和信用卡审批查询等等,如果查询次数多那么银行也会认为风险性较大。
所以平时还是要多留意一下征信情况,征信不是单从有没有逾期来判断好坏的,还有很多具体信息可以去衡量,不过按时还款是好现象,至少没有逾期记录,题主只要对症下药,看征信哪块有问题,把征信补救回来就可以了。
2感谢邀请,更感谢楼主的提问。
信用卡持有太多,也被银行认为是风控不严谨的一个结果!所以说在申请车贷的时候被银行拒绝也是在情理之中的!
一般个人持有信用卡超过四张以上的。那么就被视为是重点,风控对象了。道理很简单,如果楼主不缺钱的话,是不会办理这么多信用卡去消费透支。银行方面会认为你很缺钱,所以你才办这么多的信用卡。
虽然你都按时还款没有出现过逾期,但这只是。个人真性报告当中的一方面。本身信用卡张数比较多,那么你所在的银行查询你征信报告的次数也比较。实际上,这个征信报告查询次数过多,对自己也不是一种什么好事儿。
就像你现在,办理银行的车贷。都没有审批下来。这就是很大的一个现实的问题了!所以我现在建议楼主尽量把信用卡的总张数,降到四张以下。这样可能会为你后续银行方面的信贷业务有一定的好处。
感谢阅读,请加我的关注。
3因为我有两次办理车贷的经历,而且和题主情况类似,所以可以给题主分析一下原因。
我第一台车购买于2012年,由于时间间隔较远,因此那次购车经历不作为参考。就把我去年按揭购车的贷款流程给题主做一个分析,题主做个参考。
我个人基本情况
逾期次数:三次(三年前),逾期时间都不超过一月;
信用卡:8张,但基本都有80%的额度,。
贷款:有一笔信用贷款。
银行流水:平均每月大概20万左右。
因为当时分别看重了两款车,为了尽量避免大家的过多猜想和评论。我就分别以A和B来代表两款车。
A车贷款过程:
A车贷款渠道:平安银行
个人提供贷款资料:身份证,个人名下银行卡流水。
贷款结果:审批额度小于需求贷款额度。
原因:每月信用卡还款数额过高,被判定负债过大,因此比实际需求贷款少了1/4。
最终结果:因为我坚持只能首付30%,因此在4S店和平安的贷款人员进行沟通交流后,最终同意按照需求额度贷款,前提是需要在提车时候一次性支付所有贷款利息。但是由于家人对A车无感,加上在购车过程中包括贷款在内产生了很多麻烦,因此最后放弃A车 。
B车贷款过程:
B车贷款渠道:4S店自己的金融公司;
个人提供贷款资料:身份证,个人名下银行卡流水(和A车一样);
贷款结果:按照需求额度秒通过。
最终结果:因为通过A车的贷款流程,我知道了我的个人资质在银行贷款肯定会存在一定的障碍。因此在购买B车的时候,果断选择走4S店自有的金融渠道。而且付款方式采用3+4+3的方法。也就是首付三成,分35期月供4成,第36期支付全部剩余尾款。
所以通过我自己办理两次车贷的情况来看。银行渠道比4S店自有的金融渠道办理难度大。银行会更佳注重个人负债,会根据个人负债来进行车贷的审核,虽然最后是同意按照需求放款,但是需要一次性支付所有贷款利息。4S店金融渠道比较注重个人征信和银行流水,同时还款方式灵活。所以题主应爱首先看个人征信是否存在逾期,逾期时间和程度情况。同时看自己的银行流水是否符合要求,因为贷款额度不一样,银行流水要求也不一样,我当时贷款是16万,银行流水平均每月20万。
其次就是根据贷款利息和还款方式选择金融渠道,总之就是4S店自有的金融渠道贷款比通过银行贷款容易的多,而且还款方式还能灵活选择。正常一个金融渠道走不通,4S店也会主动要求你走另外一个金融渠道,只要个人资质没有大问题,车贷办理还是很容易的。
4你好,我是卡卡大人,很高兴能为大家答疑解惑。
针对题主的问题,有8张信用卡,平时都准时还款,这说明题主平时比较注意个人征信,是一个守信的人。那为何信用卡没有逾期过,车贷却下不来呢?
卡卡大人认为,题主车贷下不来的原因,可能有如下几个方面:
1、征信花,即花征信。
花征信是指征信在短时间内查询次数过多,征信记录就也越多,我们通常把征信记录查询过多的征信叫做花征信。花征信可能是由于您近段时间短期内申请信用卡或者贷款比较频繁导致,这就会被银行误认为你比较缺钱,急需信用卡和贷款来补漏,一旦贷款给你,你不一定有经济能力来还款。这种情况下,大部分银行和其他金融机构都是不会轻易房款给你的。
2、信用卡负债过高。
你申请车贷的时候,而你的信用卡处于透支未还款部分的金额比较大,导致你负债过高,如果银行再批贷款给你,银行会担心你的还款能力,万一你还不上款,银行就会遭受损失,所以银行为了规避风险的,就会对你拒贷。所以在申请车贷之前,请尽量还清信用卡欠款,已出账单部分和未出账单部分都尽量还清,至少要还一大部分。
以上就是卡卡大人的观点,希望能帮助你。我是卡卡大人,擅长信用卡和银行相关知识,欢迎关注我,共同交流学习。
5感谢邀请,对信用卡了解不是很多,但是我把自己的一些事情分享给大家,希望能帮到你!
说实话,第一,每个人的总授信是有限度的,比如工薪阶层十万左右,公务员等政府工作人员由于工作比较稳定,应该是15-20万,个体工厂老板私营业主一般五十万左右,
一些大老板就没法说了??,无限授信!比如马云,马化腾??!
说多了有点扯了!从你的情况可以大致分析,车是需要贷款买,说明你的收入不是很高,或者说有房贷的压力,那么既然有八张信用卡,为什么还要贷款买车呢?平均每张两万额度,八张就是十六万,为什么不套现八万买车呢?非得去银行碰钉子!总授信通过你的履诺轨迹慢慢达到!八张信用卡我估计就已经超限了,再加上房贷的压力,肯定银行一看你的征信,绝对不会再给你批贷款的!特别是这种消费型贷款!
你记着一件事,银行永远救急不救穷!你有钱,但是现在暂时用不着,银行会想办法给你贷款额度,但是你没有钱,去向银行借就不好弄了!银行也得考虑风控!我的意见不成熟,只是参考!最后敬告楼主一句话,千万不要把自己弄得压力山大,有多大的胃,吃多大的饭!切记!等攒够了钱再买车吧,或者弄个便宜一点的!自己过得好,别人都能看到,家庭幸福是最重要的!
首先车贷和房贷的审核通过跟信用卡多少张没有关系,银行的贷款核准首先要看你的个人征信情况,你说你都按时还款,可以认为征信没有污点,这是没有问题的。但是在征信之外,最主要的问题是个人负债了,如果你手里8张信用卡都是基本刷空,没有留有剩余额度,说明你负债相当高,和你的资产(包括房子车子等)以及个人收入不成正比。在详细版的征信报告里有一项贷记卡统计,会很清楚体现你上个统计周期里,拥有几张卡片,卡片总额度,上月平均实用额度,最大使用额度,最低使用额度等信息,如果总额度和最大使用额度以及最低使用额度相差无几,那说明你资金负债率很好,银行也不会放款。另外还有一个问题就是担保,如果你给别人有担保贷款,这个也是算在你负债里面的,一定要注意。当然解决信用卡负债高的问题是有办法的,你可以在卡片账单日前还款,在账单日统计前卡片是满额度的,过了账单再TX出来,这样表现在信用报告里是很完美的了,,这样连续操作3到4个月,能很有效的优化征信报告,对于有担保贷款所增加的负债,那只有贷款人还完贷款才能减轻,这个别无他法。希望我的回答能解答你的疑虑,祝你成功贷款!!
7你好,马鹏龙财商说来回答一下你这个问题,评判一个人信用的好坏,是否逾期只是最基本标准,也就是说,只要你有过逾期记录,在银行眼里,你的信用就要打个大大的问号了,除了逾期这个最基本的标准之外,还有很多因素,其中最重要的因素之一就是负债率,接下来马鹏龙老师就给你简单分析一下。
银行给不给你审批放款,主要就是考察的你的还款意愿和还款能力,还款意愿咱们今天暂且不说,先说说还款能力,那还款能力到底怎么体现?其一就是你的稳定的收入,也就是你的工资、流水,还有就是你的资产负债率,你既然没有审批通过,又没有逾期,又有8张信用卡,只能说明一个问题,你的负债率过高,信用卡使用率过高,银行会通过你的征信报告判断这一点。
其实只是负债率高的话并不可怕,有一样东西可以弥补,也就是的收入、你的流水,如果你的流水足够好的话,也是不会影响你的审批的,而恰恰你的流水也不足够优质,因此,综合以上各种原因,银行拒批了你的车贷。
我是马鹏龙,每天给大家分享各种信用卡、信用融资、财商等相关知识,欢迎大家关注@马鹏龙财商说 持续学习!如您有不同意见,欢迎在评论区留言讨论交流。
8一共八张信用卡,不知道具体的额度是多少,即使平时都准时还款,也没有通过车贷,我分析主要是因为你的信用卡额度加上车贷的额度,已经超出了你的还款能力。
银行在评估一笔贷款是否可通过的时候,征信记录只是一个方面。如果征信记录当好,肯定会影响到房贷车贷的。而信用卡逾期,大概率会上征信,这就是所谓的征信不好。
对征信不好,有逾期不良贷款,从而影响到下一笔贷款的发放,相信很多持卡人是清楚的,所以大家格外珍惜信用记录,楼主您八张信用卡,都能做到按时还款,其实挺不容易的。
那么,只有征信好,就可以贷款了吗?这可不一定的。
影响到贷款的因素,除了征信,还有还款能力。咱想一想,如果一个人一穷二白,就算征信很干净,但是他一个月只挣2000块钱,却想要贷款很多,每个月需要还一万块,哪个银行能给他贷呢?难道银行客户经理的数学是语文老师教的吗?
银行需要把个人的经济收入来源加一起,减去信用卡已经占用的额度(因为信用卡的额度随时可占用),其实还需要再减去每个月必须的生活费,不可能只挣钱,一分钱不花吧?再对比一下想要贷款的额度,算一算您还能贷多少钱。
如果新申请的贷款额度远远大于个人收入,贷款的风险就加大了。就楼主您来说,如果八张信用卡的额度加上车贷的额度,已经远远超过了你的收入水平,银行就很难下决心给您贷款了。
其实信用卡的额度,已经超过持卡人年收入,甚至超出来几倍,再加车贷,会更多,多到让银行不放心,担心没有还款能力,这时候,银行就不肯再为客户贷款了。
本人专注于分享与银行相关、和生活贴近的财经内容,欢迎关注【博文微金融】!
9你好。
作为银行工作人员,审查审批批过大量的贷款、信用卡申请,我觉得我还是较为有资格回答这个问题的。
银行各类贷款以及信用卡的审批,征信记录是重要的审批依据,良好的征信记录对贷款审批有着积极的影响。但是,并不是没有逾期的征信记录就是好的征信记录。题主有8张信用卡,虽然平时准时还款,看似征信记录非常良好。但是,你忽略了一个重要的影响贷款的潜在因素:或有负债。
或有负债是指因过去的交易或事项可能导致未来所发生的事件而产生的潜在负债。
信用卡大家都很熟悉,每张信用卡在其授信额度内可以随时消费透支。
假设一张信用卡的授信额度为5万元,当前没有透支消费,这时候我们可以说你现在的负债数为0,但是你潜在的负债数就是5万元,这5万元就是你的或有负债。
银行审批你的车贷申请,需要着重对你的信用记录和资产负债情况进行审查,以衡量你的还款能力。
虽然你征信记录良好,但是8张信用卡的总授信额度最少也在十万块左右吧。现在你没有透支消费,作为银行审查审批人员却是要考虑到贷款发放以后还款问题。万一银行发放贷款后,你名下的8张信用卡被你恶意套现或者过度消费后,形成的负债是会影响到银行车贷的正常还款的。
这也就是为什么很多人在申请房屋按揭贷款时,银行工作人员在审查征信时,要求我们将名下的贷款全部结清后出具结清证明,大额信用卡有时候还需要注销后才能办理贷款的原因。就是怕现在已经发生的负债和以后可能发生的负债会影响到审批发放贷款的正常还款。
还有哪些行为属于或有负债会影响贷款的审批?最常见的就是担保贷款。
众所周知,担保人为借款人提供的担保行为是连带责任行为。
一旦借款人在期限内无法正常还款,严重时形成逾期不良,银行在催收借款人效果不明显时,就会转移催收目标将同样具有贷款偿还义务的担保人作为催收对象。
最坏的结果,银行对贷款责任人进行起诉、资产处置时,担保人同样是被起诉的对象。
此外,销售承诺售后服务的商品、未结案的涉及经济纠纷的案件等等都属于或有负债的范畴,银行在贷款审查审批时都会重点纳入借款人资产负债的考虑因素内。
10银行审核贷款有一套综合的评价体系,不是单看一个指标的,通过综合评判确定是否给与申请用户贷款。那您信用卡还款正常,为什么车贷没有通过银行审核呢?
第一,确认一下您这8张卡,是否是8个不同的银行,还有这些银行的性质是国有银行为主、还是股份制银行为主、还是地方银行为主等。在银行的风险评价体系中,认为国有银行和全国性股份制银行的风控较为严格和规范,认可度较高,其他银行风控相对较弱。
第二,确认您平时用卡是否正常。在这里说明一下,正常还款未逾期并不代表用卡正常,如果存在“套现”、“以卡养卡”等情况,也会被银行视为高风险客户。
第三,合并一下8张信用卡的额度,额度是否过大,每月是否足额使用。如果额度过大,每月足额使用,银行会认为你资金较为紧张,还款能力较弱,风险较大,也会不予审核通过。
以上三点是用卡的问题,还有一些因素也会影响银行对你的判断。
第一,你的职业是否稳定。如果你的职业是公务员、教师、医生等事业单位职工、金融从业人员、央企、国企和知名企业员工等,银行较为认可,为银行优质客户群,较容易取得银行贷款。
第二,你的收入来源是否稳定。银行会查看你的银行流水,看你每个月的收入情况,主要看收入多少和稳定情况。如果每个月收入忽高忽低,银行也会认为你会存在短期的流动性风险。
第三,家庭负债情况。有的人收入高,但是负债也高,名下有按揭贷款或者其他负债,已经占去了收入的大部分,还款能力降低,因此也会对本次申请的贷款产生影响。
第四,是否有“网贷”申请记录。“网贷”申请记录也是银行审核的重点事项,网贷虽然方便,但是贷款利率普遍比银行贷款利率高。在银行看来,你既然能接受网贷较高的利率,那么证明你比较缺钱,那么还款能力较弱,风险也就比较高。
综上,银行的贷款审核是一个综合的体系,考核的是个人的各个层面,我们在日常生活中,应该养成良好的用卡习惯、良好的借贷记录,保持合适的负债水平,不断提升个人信用,这样我们也就能取得金融机构的信赖,享受更好的金融服务。